Foto: Shutterstock

Investovaniu stále nedôverujeme 

Podľa prieskumu Slovenskej sporiteľne z januára tohto roku je iba 13 % Slovákov ochotných podstúpiť investičné riziko. Tretina ľudí uviedla, že hlavným dôvodom sú vysoké náklady na bývanie a energie, ktoré im neumožňujú mesačne si odkladať väčšie sumy peňazí a zároveň ešte investovať. Pri podielových fondoch vidia reálnu možnosť poklesu ich investície, a tak nechávajú peniaze na sporiacich účtoch či termínovaných vkladoch. 

„Mnoho Slovákov nie je ochotných podstupovať riziko, pretože sa obávajú straty peňazí. Konzervatívnosť v investovaní vyplýva najmä u mladých ľudí z toho, že majú vysoké náklady pri zakladaní si rodiny. Mnohí takisto uvádzajú, že auto či krúžky detí im ukrajujú značnú časť z ich mesačných rozpočtov, preto nie sú schopní ešte ďalšie peniaze odkladať a investovať,“ povedala Lenka Buchláková, analytička Slovenskej sporiteľne. 

Aktuálne majú sporiaci účet dve tretiny Slovákov. Na tých síce nehrozí strata peňazí, no bez úročenia vplyvom inflácie ich hodnota stagnuje. Práve na uchovanie a zúročenie majetku sú efektívnejšie podielové fondy. No treba do nich investovať správne.

Šesťmesačná bezpečná rezerva 

Pri investovaní do podielových fondov je prirodzene nutné počítať s možnosťou straty. Môže to byť strata krátkodobá alebo dlhšia. Platí, že čím vyššia možnosť zisku, tým aj vyššia možnosť prepadu. Preto nikdy neinvestujte základný vankúš financií na prežitie. 

„Základom je vytvoriť si rezervu vo výške šesťmesačných výdavkov, ktorú máte vždy poruke. Ideálne na bežnom účte v banke. Až keď máte rezervu, môžete sa pustiť do investovania. Platí zlaté pravidlo, že po odpočítaní bežných výdavkov by vám mala ostať aspoň tretina platu. A časť z nej môžete pravidelne investovať,“ radí, ako začať, finančný analytik OVB Allfinanz Slovensko, Marián Búlik.

Rasty a poklesy na finančných trhoch sú absolútne bežné, a preto je vhodné mať finančný základ, aby prípadný pokles trhov neohrozil váš rodinný rozpočet. Navyše ak máte základný balík financií na živobytie, aj pri výkyvoch na trhu nebudete podliehať tak rýchlo emóciám.

Správny investičný horizont

Pri termínovaných vkladoch boli ľudia zvyknutí myslieť v horizonte jedného až troch rokov a vedieť presnú mieru zhodnotenia. To pri podielových fondoch nie je možné. Je potrebné si nastaviť investičný horizont a vytvoriť si portfólio viacerých fondov.

„Prvým krokom pri investovaní je riziková analýza a finančný plán. V ňom určíme, koľko financií môžete pravidelne, čiže každý mesiac investovať. Investície následne rozložíme do viacerých fondov tak, aby sa čo najviac znižovalo riziko z kolísania trhov,“ hovorí Búlik. 

Pravidelné investovanie

Najviac na podielových fondoch zarobíte, ak budete investovať pravidelne a rovnakú sumu. Ak investujete jednorazovo 1 200 eur do akciových podielových fondov či priamo do akcií, je riziko zásadne vyššie ako pri investícii po 100 eur mesačne počas jedného roka. 

„Pri jednorazovom nákupe môžete nastúpiť na trh práve v okamihu vysokých cien podielov alebo akcií, ktoré následne môžu klesnúť. Ak sa to stane, tak na vykrytie poklesu potrebujete dlhé obdobie rastu. Pravidelná investícia však umožňuje priemerovanie ceny. Aj keby ste na úvod nakúpili drahšie, pri nákupe akcií či podielov po ich poklese sa ich cena priemeruje, a vy si vytvárate priestor na zisk z rastu,“ vysvetľuje Búlik. 

Dá sa povedať, že pri dlhodobom investovaní viete zarábať aj v čase, keď sa výsledky fondu po nejakom čase vracajú do bodu, v ktorom ste nakúpili prvý raz. „Najsilnejšou zbraňou bežného človeka pri investovaní je dlhodobé a pravidelné investovanie. Mnohí ľudia robia chybu, keď nakupujú akcie po období rastu a predávajú plní sklamania po tom, ako poklesnú. Správna stratégia je opačná – nakupovať pravidelne za rovnakú sumu a v čase poklesu nakupovanie dočasne navýšiť,“ dodáva finančný analytik Búlik.

Investovanie už od desiatok eur mesačne

Okrem pravidelnosti platí pre investovanie do fondov ďalšie zlaté pravidlo. Diverzifikovať, čiže rozložiť úspory do viacerých typov podielových fondov. Dôvod je ten, že ak jeden fond klesá, druhý môže ľahko vyrovnať jeho stratu a v globále vaše portfólio môže ostať v zisku. Navyše ak investujete pravidelne, môžete investovať aj malú sumu. „Do podielových fondov je možné investovať už od výšky niekoľko desiatok eur mesačne. Na to, aby človek zhodnocoval prostriedky efektívne, teda nemusí mať milióny. Rozumne sa dá pracovať aj s nižšími sumami,“ hovorí Stanislav Pánis, analytik J&T Banky.

Výška investície by mala závisieť od cieľa, čo investor plánuje s finančnými prostriedkami v budúcnosti urobiť. „Investorom do podielových fondov môže byť naozaj každý, kto si chce jednorazovo alebo pravidelne odkladať finančné prostriedky a splniť si stanovený cieľ v budúcnosti – napríklad zabezpečiť kvalitné vzdelanie svojim deťom, mať pripravené peniaze na dôchodok alebo cestovať,“ objasňuje Lenka Vargová z IAD Investments. 

Na začiatku investovania do podielových fondov je vhodné poradiť sa s finančným agentom. Na základe potrieb a očakávaní klienta vyberie tú najvhodnejšiu možnosť zo širokého portfólia fondov na trhu. Následne sa dajú na investovanie alebo navyšovanie vkladov používať aj internetové či mobilné aplikácie. To je aj cesta pre skúsenejších investorov, ktorí sa vo fondoch vyznajú a vedia si z ponuky bánk a správcov finančných aktív vybrať tie najzaujímavejšie.