Zadlženosť domácností ďalej stúpa, tempo rastu sa spomalilo

Ján Beracka 31.5.2019 Poslať

Rast objemu úverov domácností sa síce spomalil, no zostáva stále výrazný. Objem prírastku úverov sa spomalil prvýkrát od roku 2013. Vyplýva to z údajov Národnej banky Slovenska (NBS).

Foto: Wikimedia Commons

Tempo rastu spotrebiteľských úverov sa spomalil Z hodnoty 13,2 % v marci 2017 na 2,9 % v apríli tohto roku. Znamená to, že domácnosti sa naďalej zadlžujú ale pomalšie. Spomalil sa aj rast úverov na bývanie. Tempo rastu sa zmiernilo z 15 % v marci 2017 na 10,7 % v apríli 2019.

Celkovo sa zadlženosť domácností dostala na nové historické maximum na úrovni 45 % hrubého domáceho produktu (HDP).

„Dôležitou zmenou oproti minulým rokom bolo spomalenie rastu retailových úverov, ktoré nastalo prvý krát za posledných päť rokov. Pod tento vývoj sa podpísalo niekoľko faktorov. Prvým je efekt predzásobenia počas druhého štvrťroka 2018, pred ohláseným sprísňovaním podmienok poskytovania úverov zo strany NBS. Ďalším je vplyv samotného postupného sprísňovania limitov pre poskytovanie úverov. Dôležitým faktorom je aj postupné nasycovanie trhu, pričom podiel domácností s úverom v mladších vekových kategóriách už presiahol európsky priemer,“ hovorí Vladimír Dvořáček, člen Bankovej rady NBS a výkonný riaditeľ úseku obozretného dohľadu.

Vývoj úverovania ovplyvňuje aj zisky bánk. „Zisk bánk sa v porovnaní s minulosťou aj inými krajinami vyvíja zatiaľ relatívne priaznivo. Dôležitou je však skutočnosť, že rast zisku v posledných rokoch bol ovplyvnený najmä rýchlym rastom úverov a poklesom nákladov na kreditné riziko, čím sa vývoj zisku v budúcom období stáva pomerne citlivým na negatívne trendy. Väčšia miera citlivosti je najmä v skupine stredne veľkých a menších bánk,“ hovorí Dvořáček.

Rok 2018 znamenal aj zníženie kapitálovej primeranosti bánk. Tento ukazovateľ predstavuje podiel vlastného kapitálu banky a rizikovo vážených aktív. Počas roka 2018 klesol ukazovateľ kapitálovej primeranosti z 18,6 % na 18,2 %.

„Kapitálová primeranosť bánk počas roka 2018 mierne poklesla, ale nachádza sa na relatívne vysokej úrovni. Mierny pokles bol spojený predovšetkým s pokračujúcim rýchlym rastom úverov. Pozitívnou správou zostávajú nízke hodnoty ukazovateľov zlyhania a vysoké pokrytie zlyhaných úverov opravnými položkami,“ hovorí Vladimír Dvořáček.

„Nárast citlivosti bankového sektora potvrdilo aj makrostresové testovanie, keď v prípade zhoršenia ekonomických podmienok v podobnom rozsahu ako v predchádzajúcej kríze by priemerná hodnota ukazovateľa kapitálovej primeranosti bánk mohla poklesnúť takmer o 5 percentuálnych bodov,“ doplnil.