Zdroj foot: Freepik.com

Úver na ďalší rozvoj

Hoci je podnikanie bez úveru možné, len málokto ho zvládne. Problémom je, že kým začne podnikanie generovať zisky, je často potrebný kapitál na jeho rozvoj. Podnikateľské úvery sú jedným z hlavných pilierov bankového systému, no nie každý má možnosť peniaze od finančnej inštitúcie získať. Banky hodnotia najmä bonitu firiem, a teda ich schopnosť splácať požičané peniaze. Často sa vyžaduje aj ručenie, či už zásobami, alebo priamo majetkom. Ako prvé v banke prichádza na rad žiadosť o úver a daňové priznanie, tiež účtovná uzávierka za posledné ukončené účtovné obdobie, prípadne k ukončenému štvrťroku či polroku aktuálneho účtovného obdobia. Netreba zabudnúť ani na doklady preukazujúce oprávnenie na podnikateľskú činnosť. Ak ide o investičný úver, banka často požaduje aj biznis plán. 

Existuje viacero typov podnikateľských úverov a každá banka ich nazýva inak. V princípe však vždy ide o úvery, pri ktorých je možná dohoda o ručení, ručenie nehnuteľnosťou, alebo kombinácia týchto možností. Úvery sa delia následne na účelové a bezúčelové. Ak sa spoločnosti darí, má dobrú históriu, môže na rozvoj svojho podnikania získať úver aj bez potreby dokladovania účelu využitia aj zabezpečenia. Čím vyšší úver, tým je aj vyššie riziko, a preto sa úvery zabezpečené nehnuteľnosťou môžu pohybovať vo vyšších výškach.

Úver ako záchranná sieť

Okrem štandardných pôžičiek podnikateľ môže požiadať aj o poskytnutie úveru na financovanie prevádzkových potrieb. V takomto prípade je vhodné využiť revolvingový alebo kontokorentný úver.

Takto môžu podnikatelia úverom financovať samotnú prevádzku podnikania, ktorá zahŕňa napríklad nákup zásob, financovanie pohľadávok, krytie sezónnych výkyvov, alebo na preklenutie prechodného nedostatku finančných prostriedkov, ktorý môže vzniknúť tým, že iné subjekty si voči nim neplnia svoje záväzky. 

Ak ide o klasický kontokorentný úver, podnikateľ z bežného účtu uhrádza svoje výdaje, v prípade nedostatku vlastných prostriedkov automaticky dochádza k čerpaniu úveru a z prichádzajúcich platieb sa úver priebežne spláca. 

Podobne je na tom aj revolvingovú úver, kde má však podnikateľ presne určené limity aj kontrolu prostriedkov. „Podstatou je podobný kontokorentnému úveru, teda v rámci stanoveného obdobia ho klient môže opakovane čerpať a splácať podľa vlastných potrieb. Na rozdiel od kontokorentného úveru však pri ňom banka kontroluje účelovosť čerpaných prostriedkov,“ hovorí Alena Walterová, hovorkyňa VÚB banky.

Ak ide o úvery na financovanie prevádzkových výdavkov klienta, banka zvyčajne vyžaduje preukázanie schopnosti splatiť úver vrátane úrokov a poplatkov aj zabezpečenie úveru vrátane úrokov a poplatkov. 

Úvery tak nemusia pre podnikateľov predstavovať len financie na rozvoj, ale môžu poslúžiť aj ako záchranná sieť, ktorá im umožňuje vykryť neplánované krátkodobé problémy vrátane financovania pohľadávok voči odberateľom či krytia sezónnej nerovnomernosti hospodárskej činnosti, alebo úhrady preddavkov napríklad na daň z pridanej hodnoty (DPH).

Zlepšenie dostupnosti úverov pre mladých podnikateľov

Najväčšie problémy so získavaním podnikateľských úverov mali začínajúci podnikatelia. Tí nemali dostatočnú históriu, obraty a zvyčajne ani ručenie. Vďaka programu Európskej únie však v súčasnosti môžu zvýhodnený úver získať aj začínajúci podnikatelia. Pritom nie je dôležité, či ide o ďalší rozvoj, alebo chýbajú peniaze na rozbeh.

Európsky investičný fond (EIF) a program Európskej únie pre zamestnanosť a sociálnu inováciu (EaSI) umožňuje mladým podnikateľom získať až 25 000 eur so zvýhodnenou sadzbou a bez nutnosti zakladať majetok. „Počas troch rokov fungovania programu sme pomohli takmer 1 200 záujemcom o podnikanie. Spolupráca s Európskym investičným fondom nás posúva ešte ďalej, pretože podnikatelia, a to nielen tí začínajúci, budú môcť získať peniaze na rozvoj svojich aktivít za ešte výhodnejších a jednoduchších podmienok,“ hovorí Andrea Sláviková, ktorá v Slovenskej sporiteľni vedie oddelenie produktov pre mikropodnikateľov. 

Zvýhodnené úvery sú určené začínajúcim aj existujúcim podnikateľom, slobodným povolaniam a mikropodnikom, ktoré sú vo fáze startup, rozbehu alebo rozvoja podnikania. Jednou z hlavných podmienok získania je však v tomto prípade perspektívny biznis plán, ktorý banka posúdi.