Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Zvyšujme ochranu finančného spotrebiteľa, nie byrokraciu

Darina Hutová, AFISP Financie Poslať

Finanční spotrebitelia majú možnosť preverovať profesionalitu finančných agentov už deväť rokov, odkedy sa stanovili prísne požiadavky na výkon finančného sprostredkovania a finančného poradenstva a zaviedol sa verejný register finančných agentov. V ňom si každá osoba, ktorá príde do styku s finančným agentom, resp. finančným sprostredkovateľom, má možnosť overiť, či je osobou oprávnenou ponúkať dané služby.

Generálna tajomníčka AFISP Darina Hutová

Foto: AFISP

Register je dostupný na webovom sídle Národnej banky Slovenska www.nbs.sk, ktorá vykonáva dohľad. S cieľom neustále zvyšovať ochranu práv finančných spotrebiteľov sa za ten čas podmienky zvyšovali a podnikanie finančných agentov a poradcov sa sťažilo do tej miery, že je potrebné si položiť otázku, čo sme dosiahli a či sme naozaj zabránili nekalému podnikaniu ohrozujúcemu majetok občanov.

V predchádzajúcom kalendárnom roku sme na celoeurópskej úrovni riešili transpozíciu viacerých smerníc a nariadení do národnej regulácie finančného sprostredkovania a nezávislého finančného poradenstva, ktoré sú v Slovenskej republike, žiaľ, striktne rozlišované ako dve vzájomne nezlučiteľné formy podnikania. Pozornosť finančných agentov a poradcov sa preto sústredila na prispôsobenie interných predpisov zmenám, ktoré vyplynuli zo smernice o distribúcii poistenia, a najmä zo smernice o trhoch s finančnými nástrojmi – tzv. MiFID II/MiFIR.

Obe smernice ovplyvnili výkon sprostredkovania v sektore poistenia a zaistenia a v sektore kapitálového trhu. Podmienky pre investičné spoločnosti sa v rovnakej miere v časti ochrany finančného spotrebiteľa uplatnili na finančných agentov. Regulátor, ktorým je Ministerstvo financií SR, rozhodol, že nepoužije mieru primeranú, ale totožnú na celé sprostredkovanie investičných služieb a zásadným spôsobom obmedzil finančné sprostredkovanie investičných služieb len na postúpenie pokynov na majetkové a dlhové cenné papiere a investičné poradenstvo. Definitívne bola finančným agentom vylúčená možnosť sprostredkovania obchodov s derivátmi.

Novou službou v sektore kapitálového trhu je investičné poradenstvo, vykonávané síce na tzv. závislom základe, no s možnosťou inkasovania odplaty od klienta. Výkon nezávislého finančného poradenstva zostal naďalej výhradne v kompetencii osobitne licencovaných finančných poradcov, čo považujeme stále za zásadnú slabinu slovenskej regulácie. Na trhu evidujeme od zavedenia plošnej regulácie iba 12 nezávislých poradcov, pričom kapitálovému trhu sa venuje iba jeden, sektoru poistenia alebo zaistenia traja a zostávajúci sa venujú poradenstvu v sektore poskytovania úverov, najmä hypotekárnych.

Značnú energiu venovali agenti i poradcovia splneniu náročnejších kritérií pre odbornú spôsobilosť. Stanovila sa povinnosť absolvovať každoročne vzdelávanie v rozsahu 15 hodín, ako v sektore poistenia, tak i v sektore kapitálového trhu. V zostávajúcich štyroch sektoroch finančného trhu pre úvery, vklady, starobné dôchodkové sporenie a doplnkové dôchodkové sporenie je to v rozsahu siedmich hodín. Osobitné finančné vzdelávanie môžu od apríla minulého roku poskytovať len vzdelávacie inštitúcie, ktoré sú registrované NBS.

Napriek legislatívnej aj administratívnej záťaži bol však rok 2018 v objeme sprostredkovaného obchodu najúspešnejší za ostatných deväť rokov. Členovia AFISP v roku 2018 vykázali výnosy 190 716 000 eur. Počet ich klientov vzrástol o vyše 5 percent, no počet podriadených finančných agentov mierne klesol. Legislatívnu záťaž nezvládli najmä subjekty, ktoré finančné sprostredkovanie nerobili ako hlavný predmet podnikania, čo hodnotíme ako pokračujúci očistný proces.

Finanční agenti oceňujú sprísnenie nárokov na rast odbornej spôsobilosti. Neustále sa vzdelávajú, aby poskytli občanom komplexné informácie o požadovaných finančných produktoch, o finančných trhoch a prispievajú k vzdelávaniu občanov aj organizovaním programov finančnej gramotnosti. 

Napriek plneniu obrovského počtu administratívnych úkonov preverujúcich finančný status klienta a spojených so šírením množstva informácií a poučení, o ktorých relevantnosti sa už dá pochybovať, pretože sú klientami často prijímané s nevôľou, musíme konštatovať, že sa nepodarilo zabrániť, aby záujem občanov nezneužívali osoby, ktoré nemajú oprávnenie sprostredkovať finančné služby. Dokladajú to posledné informácie o zneužívaní inštitútu pôžičky či tichého spoločníka v obchodnej spoločnosti s prísľubom výnosov, ktoré nie sú dosiahnuteľné na verejných a organizovaných trhoch. Vzdelávanie obyvateľstva od detstva až po dôchodcov je preto rovnako dôležité ako vzdelávanie finančných agentov, ak nie ešte dôležitejšie. 

Asociácia finančných sprostredkovateľov a finančných poradcov má záujem propagovať programy rastu finančnej gramotnosti, ktoré prevádzkujú jej členovia, pretože pokrývajú, bez potreby propagovať konkrétne produkty finančných inštitúcií, skutočné potreby človeka pri finančnom zabezpečení v priebehu celého života – od detstva až po starobu. 

O Asociácii finančných sprostredkovateľov a finančných poradcov

 afisp Asociácia dnes združuje 30 členov, ktorí zastupujú vyše 11 000 finančných agentov pôsobiacich na slovenskom trhu, čo je viac ako 62 %. Ako najvyššia stavovská organizácia reprezentuje a obhajuje profesionálne záujmy finančných sprostredkovateľov a poradcov, participuje na tvorbe legislatívy, ochraňuje záujmy klientov, vykonáva dohľad nad etikou podnikania a kvalitou poskytovaných služieb, ako aj podporuje ich odborné vzdelávanie. AFISP spolupracuje s Národnou bankou Slovenska a asociáciami združujúcimi banky, poisťovne i obchodníkov s cennými papiermi. 

logo
Prečítajte si tiež:
19.3.2024 Redakcia FinReport

Pozor na podvodníkov vymáhajúcich fiktívne daňové nedoplatky

Snaha o finančné podvody napríklad prostredníctvom falošných e-mailov je súčasťou našich životov už niekoľko rokov. A hoci sa s nimi ...

18.3.2024 Redakcia FinReport

Bitcoin ukázal svoju pravú tvár, jeho hodnota klesla o 9-tisíc dolárov

Najsilnejšia kryptomena na trhu – bitcoin opäť ukázala svoju pravú tvár. Po niekoľkonásobnom prekonaní rekordnej hodnoty za jeden token ...

18.3.2024 Robert Juriš

ECB zrejme v lete zníži svoje úrokové sadzby, no hypotéky zlacnieť nemusia

Nehnuteľnosti na bývanie sa počas uplynulých dvoch rokov poznačených zásadným nárastom úrokových sadzieb hypotekárnych úverov v priemere ...

18.3.2024 Redakcia FinReport

Legendárny herec Jozef Kroner má vlastnú desaťeurovú mincu

Práve dnes, teda 18. marca 2024, Národná banka Slovenska uvádza do predaja zberateľskú desaťeurovú mincu s námetom stého výročia ...

18.3.2024 Redakcia FinReport

Nové objednávky v priemysle na začiatku roka klesli o 5,8 % na menej ako 5 miliárd eur

Hodnota nových objednávok v priemysle v januári 2024 medziročne klesla o 5,8 %, keď dosiahla objem necelých 5 miliárd eur, presnejšie 4,96 ...

18.3.2024 Redakcia FinReport

Poisťovňa Partners za dva roky získala 13-tisíc klientov

Najmladšia poisťovňa pôsobiaca na slovenskom finančnom trhu Partners Poisťovňa za dva roky svojej existencie uzatvorila 10 341 poistných ...

18.3.2024 Redakcia FinReport

Poplatky za služby katastra nehnuteľností budú od 1. apríla drahšie

Štátny rozpočet potrebuje finančnú injekciu, a preto sa zdvíhajú poplatky za prakticky všetky služby štátu. Výnimkou nie sú ani služby ...

17.3.2024 Redakcia FinReport

ECB varuje banky pred rizikovými spoluprácami s externými dodávateľmi služieb

Európska centrálna banka, ako orgán dohľadu nad finančným trhom, varuje banky pred nadmerným využívaním outsourcingových služieb ...

15.3.2024 Redakcia FinReport

Finančná správa mení správne poplatky, takto ich zaplatíte správne

Prvý apríl 2024 je obávaným termínom pre každého, kto potrebuje nejakú službu od štátu, pretože od tohto dňa za ňu zaplatí viac. ...

15.3.2024 Redakcia FinReport

Finančné stimuly pre zamestnanosť počítajú s 317 miliónmi eur

Rezort práce začiatkom apríla 2024 spustí národný projekt Finančné stimuly pre zamestnanosť. Projekt s podporou eurofondov je určený pre ...

14.3.2024 Redakcia FinReport

Nominálne mzdy rastú, no už pomalšie ako na konci minulého roka

V nominálne mzdy rástli aj na začiatku tohto roku. Stúpali vo všetkých odvetviach, no dvojciferne už len v priemysle. Reálne nižšie platy v ...

14.3.2024 Redakcia FinReport

Okamžité platby môžu byť v nedeľu 17. marca 2024 nedostupné

Počas nadchádzajúceho víkendu bude prebiehať migrácia SEPA platobných schém na novú verziu normy ISO 20022. Bude to plánovaná technická ...

14.3.2024 Redakcia FinReport

Výška všeobecného vymeriavacieho základu za minulý rok je 17 160 eur

Sociálna poisťovňa vypočítala výšku všeobecného vymeriavacieho základu, ktorého hodnota za rok 2023 je 17 160 eur. Tento údaj je ...

11.3.2024 Redakcia FinReport

Daňové priznanie môžete podať aj na niektorých mestských úradoch či priamo z auta

Finančná správa SR bude v tomto roku preberať daňové priznania aj v teréne mimo priestorov daňových úradov vo viacerých mestách ...

11.3.2024 Redakcia FinReport

Európska smernica má pomôcť odstrániť rozdiely v odmeňovaní mužov a žien

Rezort práce plánuje vytvoriť pracovnú skupinu pozostávajúcu z odborníkov, zamestnávateľov a odborárov, ktorých spoločným cieľom bude ...

11.3.2024 Redakcia FinReport

Rodičovský dôchodok sa bude vyplácať v júni v priemernej výške 338,40 eura

Rodičovský dôchodok za rok 2024 bude vyplatený jednorazovo v júni tohto roku. Dostane ho spolu 908 043 poberateľov. Priemerný rodičovský ...

9.3.2024 Redakcia FinReport

Aké sú najväčšie riziká tohto roka z pohľadu finančných riaditeľov spoločností?

Neistota bude sprevádzať podnikateľov a firmy aj v roku 2024. Problémom je globálna geopolitická situácia a nedostatok kvalifikovanej ...

7.3.2024 Ivana Forraiová

Zdediť môžete nielen majetok, ale aj dlhy

Majetok, ktorý po sebe zosnulý zanechá, sa stáva predmetom dedičského konania. Existuje viacero spôsobov, prostredníctvom ktorých môže ...

Mobilná aplikácia
VISA MasterCard Maestro Apple Pay Google Pay