Hľadaj

Zvyšujme ochranu finančného spotrebiteľa, nie byrokraciu

Financie Poslať

Finanční spotrebitelia majú možnosť preverovať profesionalitu finančných agentov už deväť rokov, odkedy sa stanovili prísne požiadavky na výkon finančného sprostredkovania a finančného poradenstva a zaviedol sa verejný register finančných agentov. V ňom si každá osoba, ktorá príde do styku s finančným agentom, resp. finančným sprostredkovateľom, má možnosť overiť, či je osobou oprávnenou ponúkať dané služby.

image

Foto: AFISP

Register je dostupný na webovom sídle Národnej banky Slovenska www.nbs.sk, ktorá vykonáva dohľad. S cieľom neustále zvyšovať ochranu práv finančných spotrebiteľov sa za ten čas podmienky zvyšovali a podnikanie finančných agentov a poradcov sa sťažilo do tej miery, že je potrebné si položiť otázku, čo sme dosiahli a či sme naozaj zabránili nekalému podnikaniu ohrozujúcemu majetok občanov.

V predchádzajúcom kalendárnom roku sme na celoeurópskej úrovni riešili transpozíciu viacerých smerníc a nariadení do národnej regulácie finančného sprostredkovania a nezávislého finančného poradenstva, ktoré sú v Slovenskej republike, žiaľ, striktne rozlišované ako dve vzájomne nezlučiteľné formy podnikania. Pozornosť finančných agentov a poradcov sa preto sústredila na prispôsobenie interných predpisov zmenám, ktoré vyplynuli zo smernice o distribúcii poistenia, a najmä zo smernice o trhoch s finančnými nástrojmi – tzv. MiFID II/MiFIR.

Obe smernice ovplyvnili výkon sprostredkovania v sektore poistenia a zaistenia a v sektore kapitálového trhu. Podmienky pre investičné spoločnosti sa v rovnakej miere v časti ochrany finančného spotrebiteľa uplatnili na finančných agentov. Regulátor, ktorým je Ministerstvo financií SR, rozhodol, že nepoužije mieru primeranú, ale totožnú na celé sprostredkovanie investičných služieb a zásadným spôsobom obmedzil finančné sprostredkovanie investičných služieb len na postúpenie pokynov na majetkové a dlhové cenné papiere a investičné poradenstvo. Definitívne bola finančným agentom vylúčená možnosť sprostredkovania obchodov s derivátmi.

Novou službou v sektore kapitálového trhu je investičné poradenstvo, vykonávané síce na tzv. závislom základe, no s možnosťou inkasovania odplaty od klienta. Výkon nezávislého finančného poradenstva zostal naďalej výhradne v kompetencii osobitne licencovaných finančných poradcov, čo považujeme stále za zásadnú slabinu slovenskej regulácie. Na trhu evidujeme od zavedenia plošnej regulácie iba 12 nezávislých poradcov, pričom kapitálovému trhu sa venuje iba jeden, sektoru poistenia alebo zaistenia traja a zostávajúci sa venujú poradenstvu v sektore poskytovania úverov, najmä hypotekárnych.

Značnú energiu venovali agenti i poradcovia splneniu náročnejších kritérií pre odbornú spôsobilosť. Stanovila sa povinnosť absolvovať každoročne vzdelávanie v rozsahu 15 hodín, ako v sektore poistenia, tak i v sektore kapitálového trhu. V zostávajúcich štyroch sektoroch finančného trhu pre úvery, vklady, starobné dôchodkové sporenie a doplnkové dôchodkové sporenie je to v rozsahu siedmich hodín. Osobitné finančné vzdelávanie môžu od apríla minulého roku poskytovať len vzdelávacie inštitúcie, ktoré sú registrované NBS.

Napriek legislatívnej aj administratívnej záťaži bol však rok 2018 v objeme sprostredkovaného obchodu najúspešnejší za ostatných deväť rokov. Členovia AFISP v roku 2018 vykázali výnosy 190 716 000 eur. Počet ich klientov vzrástol o vyše 5 percent, no počet podriadených finančných agentov mierne klesol. Legislatívnu záťaž nezvládli najmä subjekty, ktoré finančné sprostredkovanie nerobili ako hlavný predmet podnikania, čo hodnotíme ako pokračujúci očistný proces.

Finanční agenti oceňujú sprísnenie nárokov na rast odbornej spôsobilosti. Neustále sa vzdelávajú, aby poskytli občanom komplexné informácie o požadovaných finančných produktoch, o finančných trhoch a prispievajú k vzdelávaniu občanov aj organizovaním programov finančnej gramotnosti. 

Napriek plneniu obrovského počtu administratívnych úkonov preverujúcich finančný status klienta a spojených so šírením množstva informácií a poučení, o ktorých relevantnosti sa už dá pochybovať, pretože sú klientami často prijímané s nevôľou, musíme konštatovať, že sa nepodarilo zabrániť, aby záujem občanov nezneužívali osoby, ktoré nemajú oprávnenie sprostredkovať finančné služby. Dokladajú to posledné informácie o zneužívaní inštitútu pôžičky či tichého spoločníka v obchodnej spoločnosti s prísľubom výnosov, ktoré nie sú dosiahnuteľné na verejných a organizovaných trhoch. Vzdelávanie obyvateľstva od detstva až po dôchodcov je preto rovnako dôležité ako vzdelávanie finančných agentov, ak nie ešte dôležitejšie. 

Asociácia finančných sprostredkovateľov a finančných poradcov má záujem propagovať programy rastu finančnej gramotnosti, ktoré prevádzkujú jej členovia, pretože pokrývajú, bez potreby propagovať konkrétne produkty finančných inštitúcií, skutočné potreby človeka pri finančnom zabezpečení v priebehu celého života – od detstva až po starobu. 

O Asociácii finančných sprostredkovateľov a finančných poradcov

 afisp Asociácia dnes združuje 30 členov, ktorí zastupujú vyše 11 000 finančných agentov pôsobiacich na slovenskom trhu, čo je viac ako 62 %. Ako najvyššia stavovská organizácia reprezentuje a obhajuje profesionálne záujmy finančných sprostredkovateľov a poradcov, participuje na tvorbe legislatívy, ochraňuje záujmy klientov, vykonáva dohľad nad etikou podnikania a kvalitou poskytovaných služieb, ako aj podporuje ich odborné vzdelávanie. AFISP spolupracuje s Národnou bankou Slovenska a asociáciami združujúcimi banky, poisťovne i obchodníkov s cennými papiermi. 

www.KalkulackaOnline.sk
nástroj pre agentov
Najväčší, nezávislý a spoľahlivý porovnávač poistných produktov.
Vyspelé riešenie pre váš biznis.
Porovnanie ponúk 15 rôznych poisťovní na jednom mieste

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
6.11.2019 Natália Hučková

Banky po zvýšení odvodu dajú štátu o 144 miliónov eur viac

Vláda SR v stredu schválila návrh na zdvojnásobenie bankového odvodu v roku 2020. Bankový odvod by tak vzrástol z 0,2 na 0,4 % zo stanovenej ...

4.11.2019 Redakcia FinReport

Prieskum medzi slovenskými milionármi: Ak príde kríza, využijeme ju

Aj keď viac ako polovica slovenských dolárových milionárov očakáva príchod krízy do dvoch rokov, vďaka väčším skúsenostiam sú na ňu ...

4.11.2019 Natália Hučková

Rakúska pošta predáva údaje o zákazníkoch. Hrozí jej 18-miliónová pokuta

V Rakúsku padla rekordná pokuta za porušenie GDPR. Sankciu 18 miliónov eur dostala za nedodržanie ochrany osobných údajov rakúska pošta. Tá ...

31.10.2019 Natália Hučková

Ročný príspevok pre agentov sa od roku 2020 mení

Národná banka Slovenska vydala koncom tohto mesiaca rozhodnutie, ktorým určuje výšku ročných príspevkov pre subjekty finančného trhu na ...

31.10.2019 Marek Mittaš

Svetový deň sporenia. Slovák si mesačne ušetrí v priemere 111 eur

Každoročne si 31. októbra pripomíname Svetový deň sporenia. Prelína sa so sviatkami dušičiek, čo nie je až taká náhoda. Niektorí ...

30.10.2019 Natália Hučková

Mall.cz musí odškodniť užívateľa za únik osobných údajov. Ozvú sa ďalší?

Rozsiahly únik osobných údajov z databázy českého e-shopu mall.cz nie je ešte ani zďaleka doriešený. Svedčí o tom aj nedávny rozsudok ...

29.10.2019 Redakcia FinReport

Nobelovu cenu za ekonómiu získala trojica vedcov za boj proti globálnej chudobe

Tohtoročnú cenu Švédskej centrálnej banky za ekonómiu na počesť Alfreda Nobela získala dvojica Esther Duflová a Abhijit Banerjee z ...

25.10.2019 Ján Beracka

Manažérske rošády

Za posledné obdobie sa na manažérskych pozíciách udiali zmeny. Financial Report vám pravidelne prináša tie najpodstatnejšie novinky z ...

24.10.2019 Marek Mittaš

Anketa: Nachádzate na pracovnom trhu dostatok kvalifikovaných pracovných síl? Ako motivujete svojich zamestnancov?

23.10.2019 Ján Beracka

Róbert Kopál: Nepanikárte pri poklese trhov, vďaka ľudskému pokroku budú dlhodobo rásť

Slováci investujú málo, hoci príležitostí majú dostatok. Ak sa predsa len odhodlajú investovať, často nevhodne. Investujú všetky peniaze, ...

16.10.2019 Marek Mittaš

Najbohatší realitní magnáti sú z Ázie, najviac ich je v USA

Nehnuteľnosti patria dlhodobo k dobrým investičným príležitostiam. Nie sú to len dôchodkové fondy a investičné skupiny, ktoré v nich ...

7.10.2019 Redakcia FinReport

Najnižšia nezamestnanosť problémom pre firmy. Ako ho riešiť?

Piate vydanie Financial Report v roku 2019 prináša tému pracovného trhu. Aj napriek tomu, že nezamestnanosť je na svojom historickom minime, ...

19.9.2019 Natália Hučková

Až 80 % Slovákov sa považuje za finančne gramotných, realita je iná

Poznatky z oblasti financií sú nevyhnutné v rámci každodenného života. Napriek tomu je finančná gramotnosť Slovákov podľa prieskumov ...

16.9.2019 Marek Šimo

Akciové trhy v rozkvete, zlato je najvyššie za posledných 6 rokov

Grafy najvýznamnejších svetových akciových a komoditných aktív ukazujú, že akciové trhy sú stále v rozkvete. Podľa ceny aktív kríza ...

9.9.2019 Zuzana Mecková

Podnikanie na burze je technicky najjednoduchšie podnikanie na svete

Úspešný český podnikateľ a mentor, ktorý má za sebou už 29 rokov podnikania. Jiří Mazur si prešiel podnikateľskou cestou od ...

26.7.2019 Natália Hučková

Skúška hmatom, pohľadom a naklonením. Falošné peniaze sa dajú odhaliť aj bez techniky

Falšovanie peňazí je pre podvodníkov stále atraktívne. Národná banka Slovenska eviduje každý rok mnoho pokusov o falšovanie mincí a ...

18.7.2019 Ján Beracka

Na Slovensku majú agenti viac povinností, ako vyžaduje európska smernica

Smernica IDD vznikala so vznešeným cieľom, ktorým bolo chrániť spotrebiteľa a nastaviť rovnaké pravidlá pre všetky kanály distribúcie ...

17.7.2019 Ján Beracka

Hybridne financovaný poistný maklér? Nič také sa na Slovensku nechystá

Agenti sa nahlas sťažujú na to, že slovenská legislatíva prísne oddeľuje finančných agentov od finančných poradcov. Túto problematiku ...

PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Najčítanejšie

  1. 1.
    Nové aplikácie v Google Play bude kontrolovať skenovací systém, má odhaliť možný škodlivý obsah
  2. 2.
    Peter Krištofovič: Väčšina ľudí nikdy nevyhorí, pretože sa pre svoju prácu ani nenadchne
  3. 3.
    Kočner nainštaloval do Trnkovej kancelárie skrytú kameru, na internete sa objavilo video
  4. 4.
    Útok nožom v Banskej Bystrici: Ženu previezli do nemocnice a operovali
  5. 5.
    Súd v kauze zmenky pokračuje výsluchom svedkov obhajoby, vypovedať má aj Kočnerova dcéra