Hľadaj

Zvyšujme ochranu finančného spotrebiteľa, nie byrokraciu

Financie Poslať

Finanční spotrebitelia majú možnosť preverovať profesionalitu finančných agentov už deväť rokov, odkedy sa stanovili prísne požiadavky na výkon finančného sprostredkovania a finančného poradenstva a zaviedol sa verejný register finančných agentov. V ňom si každá osoba, ktorá príde do styku s finančným agentom, resp. finančným sprostredkovateľom, má možnosť overiť, či je osobou oprávnenou ponúkať dané služby.

image

Foto: AFISP

Register je dostupný na webovom sídle Národnej banky Slovenska www.nbs.sk, ktorá vykonáva dohľad. S cieľom neustále zvyšovať ochranu práv finančných spotrebiteľov sa za ten čas podmienky zvyšovali a podnikanie finančných agentov a poradcov sa sťažilo do tej miery, že je potrebné si položiť otázku, čo sme dosiahli a či sme naozaj zabránili nekalému podnikaniu ohrozujúcemu majetok občanov.

V predchádzajúcom kalendárnom roku sme na celoeurópskej úrovni riešili transpozíciu viacerých smerníc a nariadení do národnej regulácie finančného sprostredkovania a nezávislého finančného poradenstva, ktoré sú v Slovenskej republike, žiaľ, striktne rozlišované ako dve vzájomne nezlučiteľné formy podnikania. Pozornosť finančných agentov a poradcov sa preto sústredila na prispôsobenie interných predpisov zmenám, ktoré vyplynuli zo smernice o distribúcii poistenia, a najmä zo smernice o trhoch s finančnými nástrojmi – tzv. MiFID II/MiFIR.

Obe smernice ovplyvnili výkon sprostredkovania v sektore poistenia a zaistenia a v sektore kapitálového trhu. Podmienky pre investičné spoločnosti sa v rovnakej miere v časti ochrany finančného spotrebiteľa uplatnili na finančných agentov. Regulátor, ktorým je Ministerstvo financií SR, rozhodol, že nepoužije mieru primeranú, ale totožnú na celé sprostredkovanie investičných služieb a zásadným spôsobom obmedzil finančné sprostredkovanie investičných služieb len na postúpenie pokynov na majetkové a dlhové cenné papiere a investičné poradenstvo. Definitívne bola finančným agentom vylúčená možnosť sprostredkovania obchodov s derivátmi.

Novou službou v sektore kapitálového trhu je investičné poradenstvo, vykonávané síce na tzv. závislom základe, no s možnosťou inkasovania odplaty od klienta. Výkon nezávislého finančného poradenstva zostal naďalej výhradne v kompetencii osobitne licencovaných finančných poradcov, čo považujeme stále za zásadnú slabinu slovenskej regulácie. Na trhu evidujeme od zavedenia plošnej regulácie iba 12 nezávislých poradcov, pričom kapitálovému trhu sa venuje iba jeden, sektoru poistenia alebo zaistenia traja a zostávajúci sa venujú poradenstvu v sektore poskytovania úverov, najmä hypotekárnych.

Značnú energiu venovali agenti i poradcovia splneniu náročnejších kritérií pre odbornú spôsobilosť. Stanovila sa povinnosť absolvovať každoročne vzdelávanie v rozsahu 15 hodín, ako v sektore poistenia, tak i v sektore kapitálového trhu. V zostávajúcich štyroch sektoroch finančného trhu pre úvery, vklady, starobné dôchodkové sporenie a doplnkové dôchodkové sporenie je to v rozsahu siedmich hodín. Osobitné finančné vzdelávanie môžu od apríla minulého roku poskytovať len vzdelávacie inštitúcie, ktoré sú registrované NBS.

Napriek legislatívnej aj administratívnej záťaži bol však rok 2018 v objeme sprostredkovaného obchodu najúspešnejší za ostatných deväť rokov. Členovia AFISP v roku 2018 vykázali výnosy 190 716 000 eur. Počet ich klientov vzrástol o vyše 5 percent, no počet podriadených finančných agentov mierne klesol. Legislatívnu záťaž nezvládli najmä subjekty, ktoré finančné sprostredkovanie nerobili ako hlavný predmet podnikania, čo hodnotíme ako pokračujúci očistný proces.

Finanční agenti oceňujú sprísnenie nárokov na rast odbornej spôsobilosti. Neustále sa vzdelávajú, aby poskytli občanom komplexné informácie o požadovaných finančných produktoch, o finančných trhoch a prispievajú k vzdelávaniu občanov aj organizovaním programov finančnej gramotnosti. 

Napriek plneniu obrovského počtu administratívnych úkonov preverujúcich finančný status klienta a spojených so šírením množstva informácií a poučení, o ktorých relevantnosti sa už dá pochybovať, pretože sú klientami často prijímané s nevôľou, musíme konštatovať, že sa nepodarilo zabrániť, aby záujem občanov nezneužívali osoby, ktoré nemajú oprávnenie sprostredkovať finančné služby. Dokladajú to posledné informácie o zneužívaní inštitútu pôžičky či tichého spoločníka v obchodnej spoločnosti s prísľubom výnosov, ktoré nie sú dosiahnuteľné na verejných a organizovaných trhoch. Vzdelávanie obyvateľstva od detstva až po dôchodcov je preto rovnako dôležité ako vzdelávanie finančných agentov, ak nie ešte dôležitejšie. 

Asociácia finančných sprostredkovateľov a finančných poradcov má záujem propagovať programy rastu finančnej gramotnosti, ktoré prevádzkujú jej členovia, pretože pokrývajú, bez potreby propagovať konkrétne produkty finančných inštitúcií, skutočné potreby človeka pri finančnom zabezpečení v priebehu celého života – od detstva až po starobu. 

O Asociácii finančných sprostredkovateľov a finančných poradcov

 afisp Asociácia dnes združuje 30 členov, ktorí zastupujú vyše 11 000 finančných agentov pôsobiacich na slovenskom trhu, čo je viac ako 62 %. Ako najvyššia stavovská organizácia reprezentuje a obhajuje profesionálne záujmy finančných sprostredkovateľov a poradcov, participuje na tvorbe legislatívy, ochraňuje záujmy klientov, vykonáva dohľad nad etikou podnikania a kvalitou poskytovaných služieb, ako aj podporuje ich odborné vzdelávanie. AFISP spolupracuje s Národnou bankou Slovenska a asociáciami združujúcimi banky, poisťovne i obchodníkov s cennými papiermi. 

Ready Made Maklér
Staňte sa samostatným
finančným agentom už dnes.
Robte biznis,
byrokraciu nechajte na nás.

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
17.1.2020 Natália Hučková

Sociálnej poisťovni unikli osobné údaje poistenca, musí zaplatiť pokutu

Sociálna poisťovňa dostala pokutu vo výške 50-tisíc eur za porušenie pravidiel ochrany osobných údajov. Pri doručovaní dokumentov sa jej ...

16.1.2020 Dominik Hapl

Poisťovňa NOVIS s rekordnou pokutou od Národnej banky

Poistný trh je vysoko konkurenčným prostredím a boj o klienta prebieha neustále. Nenahráva tomu ani zvýšený odvod z poistného, ktorý ...

13.1.2020 Zuzana Mecková

Pozor na pôžičky cez internet. Podvodné banky úradujú

Pred koncom roka 2019 Národná banka Slovenska (NBS) upozornila na svojom webe na neoprávnené konanie podvodných bánk, ktoré nemajú žiadne ...

13.1.2020 Redakcia FinReport

Zomrel Ondrej Matvija, spoluzakladateľ a generálny riaditeľ FinGO.sk

BRATISLAVA, 13. 1. 2020 – Po dlhej a ťažkej chorobe zomrel dnes vo veku 47 rokov Ondrej Matvija, spoluzakladateľ a generálny riaditeľ ...

10.1.2020 Zuzana Mecková

Voliť poštou zo zahraničia chce už 70-tisíc Slovákov

Pre približne 300-tisíc Slovákov žijúcich v zahraničí je piatok 10. január 2020 posledná možnosť, kedy môžu požiadať o voľbu poštou ...

8.1.2020 Dominik Hapl

Slovenská ekonomika v roku 2019

Na začiatku nového roka vždy prichádza obdobie bilancovania a hodnotenia toho, aké úspechy či neúspechy naša ekonomika dosiahla v tom ...

16.12.2019 Marek Mittaš

Pred Vianocami sa vyvarujte nevýhodných úverov

Vianoce oslavujeme každý rok ako sviatky hojnosti a štedrosti. Chceme dopriať pekný darček svojej rodine a známym. Najhoršou možnosťou je ...

13.12.2019 Dominik Hapl

Stovky miliárd nestačia, zmena klímy si vyžaduje štvornásobne vyššie investície

Ochranu klímy nestačí len verejne proklamovať, ale vyvinuté úsilie sa musí prejaviť aj do čísiel a konania zo strany štátov a ...

25.11.2019 Natália Hučková

Nový zákon môže ukončiť vyše 2 milióny exekúcií

Počet exekúcií sa v roku 2018 prudko znížil. Hlavným dôvodom poklesu boli legislatívne zmeny v osobných bankrotoch. Klesajúcu tendenciu je ...

20.11.2019 Magdaléna Švančarková

Brokerpool Finportal sa spája so skupinou Arca Capital

Finportal sa rozhodol spojiť svoje sily so skupinou Arca. V posledných rokoch je Finportal vo výbornej kondícii a svoj rast plánuje podporiť aj ...

18.11.2019 Natália Hučková

Hackeri získali údaje 6 miliónov Bulharov, pokutu zaplatí finančný úrad

Bulharská národná agentúra pre príjmy (finančný úrad) musí za únik osobných údajov zaplatiť pokutu 2,6 milióna eur. Bezpečnostný ...

4.11.2019 Redakcia FinReport

Prieskum medzi slovenskými milionármi: Ak príde kríza, využijeme ju

Aj keď viac ako polovica slovenských dolárových milionárov očakáva príchod krízy do dvoch rokov, vďaka väčším skúsenostiam sú na ňu ...

31.10.2019 Natália Hučková

Ročný príspevok pre agentov sa od roku 2020 mení

Národná banka Slovenska vydala koncom tohto mesiaca rozhodnutie, ktorým určuje výšku ročných príspevkov pre subjekty finančného trhu na ...

31.10.2019 Marek Mittaš

Svetový deň sporenia. Slovák si mesačne ušetrí v priemere 111 eur

Každoročne si 31. októbra pripomíname Svetový deň sporenia. Prelína sa so sviatkami dušičiek, čo nie je až taká náhoda. Niektorí ...

23.10.2019 Ján Beracka

Róbert Kopál: Nepanikárte pri poklese trhov, vďaka ľudskému pokroku budú dlhodobo rásť

Slováci investujú málo, hoci príležitostí majú dostatok. Ak sa predsa len odhodlajú investovať, často nevhodne. Investujú všetky peniaze, ...

16.10.2019 Marek Mittaš

Najbohatší realitní magnáti sú z Ázie, najviac ich je v USA

Nehnuteľnosti patria dlhodobo k dobrým investičným príležitostiam. Nie sú to len dôchodkové fondy a investičné skupiny, ktoré v nich ...

7.10.2019 Redakcia FinReport

Najnižšia nezamestnanosť problémom pre firmy. Ako ho riešiť?

Piate vydanie Financial Report v roku 2019 prináša tému pracovného trhu. Aj napriek tomu, že nezamestnanosť je na svojom historickom minime, ...

19.9.2019 Natália Hučková

Až 80 % Slovákov sa považuje za finančne gramotných, realita je iná

Poznatky z oblasti financií sú nevyhnutné v rámci každodenného života. Napriek tomu je finančná gramotnosť Slovákov podľa prieskumov ...

PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení