Hľadaj

Investovanie môže urýchliť splácanie hypotéky

13 Financie Poslať

Hypotéka je záväzok na veľmi dlhé obdobie. Kto chce bývať vo vlastnom, často si musí, chtiac či nechtiac, zobrať hypotéku a dlhé roky ju splácať. Jednou z možností, ako splatiť hypotéku čo najskôr, je investovanie popri nej.

image

Zdroj foto: Freepik.com

 

Rozdiel v úrokových sadzbách

Kľúčovým je pochopenie úrokového mechanizmu. Pri splácaní hypotéky každý mesiac platíte mesačnú splátku. Mesačná splátka hypotéky v sebe zahŕňa splátku istiny, teda samotnej hodnoty úveru, a úrok z úveru. Každou mesačnou splátkou tak splatíte časť úveru, ale zároveň zaplatíte banke aj úroky. Anuitné splácanie hypoték je nastavené tak, že v začiatkoch splácania sú úroky najvyššie. Úrok sa každou splátkou znižuje, čo znamená, že ku koncu obdobia splácania už na úrokoch neplatíte skoro nič. Pre banky tento systém znamená, že získavajú väčšinu úrokových výnosov v úvode, teda pred tým, ako dlžník úver predčasne splatí. Pri hypotéke sú teda úroky nákladom plateným počas splácania.

 

 

Naopak, pri investovaní počítame s nejakou výnosovou veličinou. Aj v tomto prípade to môže byť úrok, napríklad pri investovaní do dlhopisov. Môže ísť však aj o iný výnos z investovania – najčastejšie plynie zo zmeny ceny investičného aktíva alebo z dividend. Pri investovaní tak musíme kalkulovať s očakávaným ročným výnosom z investície. 

 

A tu sa skrýva kľúčová myšlienka investovania popri hypotéke. Ak investujete do aktíva, ktoré prináša vyšší priemerný ročný výnos, ako sú nákladové úroky pri hypotéke, dokážete počas obdobia splácania na investovaní zarobiť viac, ako stratíte pri splácaní úrokov. Teda pri vyššom výnose z investovania dokážete splatiť úver skôr. 

 

Do čoho investovať?

Dôležité je teda zaoberať sa tým, kam by bolo vhodné investovať popri hypotéke, aby bol výnos vyšší ako sú úrokové náklady pri splácaní. Na túto otázku nikto nemôže dať stopercentnú odpoveď. Nikto nemôže dopredu vedieť, akým spôsobom sa budú vyvíjať trhy, do ktorých zainvestujete. Môžeme vychádzať len z historických skúseností. Investovanie do akcií za históriu viac ako 100 rokov vykazuje priemerný ročný výnos 7 % po odpočítaní miery inflácie. Samozrejme, platí, že takýto výnos sa nedosahuje pravidelne každý rok. Sú obdobia, keď sa dá na akciách zarobiť aj 30 % ročne, ale história nás naučila, že sa pravidelne opakujú obdobia s výraznými prepadmi, ktoré sa pohybujú aj v desiatkach percent.. 

 

Pri investovaní do akcií je potrebné dodržať dlhodobý investičný horizont pri investovaní. Je to preto, lebo ak dôjde k výraznému prepadu cien akcií, investor má stále dostatočne dlhý čas pred sebou, aby sa tento prepad vymazal a cena jeho akcií opäť stúpla. 

 

Investovať sa, samozrejme, dá aj do iných aktív, ako do akcií. Nie všetky však prinášajú potenciál vysokých výnosov. Aktuálne nie je napríklad vhodné investovať do dlhopisov, lebo tie nanajvýš ochránia investora pred znehodnotením peňazí infláciou. Ide totiž o relatívne bezpečnú investíciu. 

 

 

Oplatí sa investovať?

Odpoveď na túto otázku je jednoduchá. Na jednej strane si treba vypočítať celkové preplatenie hypotéky na úrokoch počas obdobia splácania a pripočítať k tomu ďalšie náklady, napríklad poplatok za vybavenie úveru. Na druhej strane je potrebné vyčísliť očakávaný výnos z investície po dodržaní nastaveného investičného horizontu. Pri investovaní je potrebné započítať do celkového výnosu aj náklady pri investovaní. Tu patria najmä poplatky pre sprostredkovateľa investície, teda vstupný a priebežný poplatok. Ak vám po očistení výnosu od poplatkov vyjde, že výnos z investície je vyšší ako úrokové náklady pri hypotéke, výsledok je jasný. Investovať popri hypotéke je vhodné.

www.KalkulackaOnline.sk
nástroj pre agentov
Najväčší, nezávislý a spoľahlivý porovnávač poistných produktov.
Vyspelé riešenie pre váš biznis.
Porovnanie ponúk 15 rôznych poisťovní na jednom mieste

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
22.3.2019 Redakcia FinReport

Fľaše whisky zberateľským skvostom, jedna sa vydražila za milión libier

Hodnota zberateľských aktív sa v minulom roku zvýšila o 9 %, cena whisky stúpla o desiatky percent. Za uplynulých desať rokov sa hodnota ...

22.3.2019 Ján Beracka

Slováci chcú zrušenie drobných euromincí, prinesie to viac výhod ako nevýhod

Slováci majú menu euro radi, no obľúbenosť drobných medených mincí je naopak nízka. Slovenskí občania by privítali, keby sa zrušili ...

21.3.2019 Ján Beracka

Experti sú proti, no dôchodkový strop Slovákom stále hrozí

Napriek tomu, že Slovensko čelí nepriaznivému demografickému vývoju, slovenská vláda má ambíciu zastropovať vek odchodu do dôchodku. ...

21.3.2019 Redakcia FinReport

Hospodársky rast eurozóny by sa mal spomaliť

Hrubý domáci produkt (HDP) eurozóny bude v tomto roku rásť pomalšie. Zvýšiť by sa mal o 1,1 %. Odhaduje to Európska centrálna banka (ECB). ...

20.3.2019 Redakcia FinReport

Slováci sa pri nákupoch na internete riadia emóciami

Slovenskí spotrebitelia nakupujú na internete impulzívne. Ukázal to prieskum E-shopper barometer, ktorý zostavila spoločnosť DPD ...

20.3.2019 Admiral Markets

Všetko o obchodovaní CFD

Online traderi väčšinou operujú s CFD kontraktmi. CFD je finančný inštrument, ktorý spolu s forexom je relatívne jednoduchý na pochopenie ...

19.3.2019 Redakcia FinReport

Brexit bez dohody pripraví slovenskú ekonomiku o milióny eur

Odchod Veľkej Británie z EÚ bez dohody by pre slovenskú ekonomiku znamenal výrazné straty. Najviac by na „tvrdý“ brexit doplatili ...

19.3.2019 Ján Beracka

NBS podala trestné oznámenie v súvislosti s kauzou Rapid life

Národná banka Slovenska (NBS) podala v súvislosti s kauzou Rapid Life trestné oznámenie pre podozrenie zo zneužitia právomocí verejného ...

13.3.2019 Natália Hučková

NBS upozorňuje na investičné firmy, ktoré podnikajú bez povolení

Národná banka Slovenska (NBS) upozorňuje na neoprávnené obchodovanie na devízových trhoch s finančnými derivátmi. Upozornenie sa týka ...

12.3.2019 Ján Beracka

Finančná gramotnosť Slovákov je nízka, agenti apelujú na vzdelávanie

Slováci majú nedostatky vo finančnej gramotnosti, pojmy, ktoré poznajú, nedokážu správne použiť v praxi. Ohrozujú tým vlastný dôchodok ...

8.3.2019 Ján Beracka

Daňoví poradcovia kritizujú prípravu nového zákona o dani z príjmu, podľa rezortu financií klamú

Zmeny okolo dane z príjmu by mali byť účinné od budúceho roka, no ich príprava je podľa daňových poradcov nekonkrétna. Obávajú sa, že ...

7.3.2019 Ján Beracka

Vyznáte sa vo výplatnej páske?

Zamestnávatelia majú so zamestnancami množstvo starostí, pokiaľ ide o dane a odvody. To, koľko zamestnanec firmu stojí, sa dá vyčítať z ...

11.2.2019 Ján Beracka

Finanční agenti a finanční poradcovia budú vypĺňať štvrťročné výkazy

Finanční agenti budú vypĺňať výkazy štvrťročne. Rozhodla o tom Banková rada Národnej banky Slovenska (NBS). Ide o nový výkaz, ročný ...

25.1.2019 Ján Beracka

AFISP: Rok 2018 bol pre sprostredkovateľov náročný, plný novej legislatívy

Rok 2018 bol pre finančných sprostredkovateľov plný zmien. Asociácia finančných sprostredkovateľov a finančných poradcov (AFISP) hodnotí ...

24.1.2019 Ján Beracka

Ročný príspevok agentov a poradcov do NBS sa v roku 2019 nemení

Finanční agenti a finanční poradcovia sú subjektmi, ktoré spadajú pod dohľad Národnej banky Slovenska (NBS) nad finančným trhom. Aj ...

7.1.2019 Ján Beracka

Druhý pilier v minulom roku nevynášal

V roku 2018 sa záujem o sporenie na dôchodok v druhom pilieri zvýšil. Do roku 2017 sa fondom z pohľadu výnosov darilo, uplynulých dvanásť ...

2.1.2019 Marek Šimo

Daňové novinky v oblasti DPH v roku 2019

Daň z pridanej hodnoty (DPH) čakajú v tomto roku zmeny. Pripravili sme prehľad najdôležitejších zmien, ktoré platia od 1. januára 2019 ...

31.12.2018 Ján Beracka

Mnohí Slováci sa pred Vianocami zadlžujú, viacerí klienti si úver vyberajú nerozvážne

Vianočné sviatky už definitívne majú významný konzumný rozmer a tohtoročné Vianoce neboli žiadnou výnimkou. Slováci tento rok minuli ...

PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení