Hľadaj

Investovanie môže urýchliť splácanie hypotéky

Financie Poslať

Hypotéka je záväzok na veľmi dlhé obdobie. Kto chce bývať vo vlastnom, často si musí, chtiac či nechtiac, zobrať hypotéku a dlhé roky ju splácať. Jednou z možností, ako splatiť hypotéku čo najskôr, je investovanie popri nej.

image

Zdroj foto: Freepik.com

Rozdiel v úrokových sadzbách

Kľúčovým je pochopenie úrokového mechanizmu. Pri splácaní hypotéky každý mesiac platíte mesačnú splátku. Mesačná splátka hypotéky v sebe zahŕňa splátku istiny, teda samotnej hodnoty úveru, a úrok z úveru. Každou mesačnou splátkou tak splatíte časť úveru, ale zároveň zaplatíte banke aj úroky. Anuitné splácanie hypoték je nastavené tak, že v začiatkoch splácania sú úroky najvyššie. Úrok sa každou splátkou znižuje, čo znamená, že ku koncu obdobia splácania už na úrokoch neplatíte skoro nič. Pre banky tento systém znamená, že získavajú väčšinu úrokových výnosov v úvode, teda pred tým, ako dlžník úver predčasne splatí. Pri hypotéke sú teda úroky nákladom plateným počas splácania.

 

Naopak, pri investovaní počítame s nejakou výnosovou veličinou. Aj v tomto prípade to môže byť úrok, napríklad pri investovaní do dlhopisov. Môže ísť však aj o iný výnos z investovania – najčastejšie plynie zo zmeny ceny investičného aktíva alebo z dividend. Pri investovaní tak musíme kalkulovať s očakávaným ročným výnosom z investície. 

A tu sa skrýva kľúčová myšlienka investovania popri hypotéke. Ak investujete do aktíva, ktoré prináša vyšší priemerný ročný výnos, ako sú nákladové úroky pri hypotéke, dokážete počas obdobia splácania na investovaní zarobiť viac, ako stratíte pri splácaní úrokov. Teda pri vyššom výnose z investovania dokážete splatiť úver skôr. 

Do čoho investovať?

Dôležité je teda zaoberať sa tým, kam by bolo vhodné investovať popri hypotéke, aby bol výnos vyšší ako sú úrokové náklady pri splácaní. Na túto otázku nikto nemôže dať stopercentnú odpoveď. Nikto nemôže dopredu vedieť, akým spôsobom sa budú vyvíjať trhy, do ktorých zainvestujete. Môžeme vychádzať len z historických skúseností. Investovanie do akcií za históriu viac ako 100 rokov vykazuje priemerný ročný výnos 7 % po odpočítaní miery inflácie. Samozrejme, platí, že takýto výnos sa nedosahuje pravidelne každý rok. Sú obdobia, keď sa dá na akciách zarobiť aj 30 % ročne, ale história nás naučila, že sa pravidelne opakujú obdobia s výraznými prepadmi, ktoré sa pohybujú aj v desiatkach percent.. 

Pri investovaní do akcií je potrebné dodržať dlhodobý investičný horizont pri investovaní. Je to preto, lebo ak dôjde k výraznému prepadu cien akcií, investor má stále dostatočne dlhý čas pred sebou, aby sa tento prepad vymazal a cena jeho akcií opäť stúpla. 

Investovať sa, samozrejme, dá aj do iných aktív, ako do akcií. Nie všetky však prinášajú potenciál vysokých výnosov. Aktuálne nie je napríklad vhodné investovať do dlhopisov, lebo tie nanajvýš ochránia investora pred znehodnotením peňazí infláciou. Ide totiž o relatívne bezpečnú investíciu. 

 

Oplatí sa investovať?

Odpoveď na túto otázku je jednoduchá. Na jednej strane si treba vypočítať celkové preplatenie hypotéky na úrokoch počas obdobia splácania a pripočítať k tomu ďalšie náklady, napríklad poplatok za vybavenie úveru. Na druhej strane je potrebné vyčísliť očakávaný výnos z investície po dodržaní nastaveného investičného horizontu. Pri investovaní je potrebné započítať do celkového výnosu aj náklady pri investovaní. Tu patria najmä poplatky pre sprostredkovateľa investície, teda vstupný a priebežný poplatok. Ak vám po očistení výnosu od poplatkov vyjde, že výnos z investície je vyšší ako úrokové náklady pri hypotéke, výsledok je jasný. Investovať popri hypotéke je vhodné.

Sprostredkovanie predaja SFA
Prevezmite činnosť
samostatného finančného agenta
v existujúcej spoločnosti.
Buďte silní a slobodní.
Obráťte sa na nás.

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
25.6.2019 Redakcia FinReport

Asociácia AFISP si volila vedenie, predsedom ostáva Martin Lancz

Valné zhromaždenie Asociácie finančných sprostredkovateľov a finančných poradcov (AFISP) si v pondelok zvolilo nové predstavenstvo. ...

25.6.2019 Redakcia FinReport

Životné minimum sa zvyšuje, vplýva na dôchodky aj exekúcie

Životné minimum sa od júla zvyšuje o približne päť eur. Výška životného minima pre jednu plnoletú fyzickú osobu stúpa z 205,07 ...

24.6.2019 Redakcia FinReport

Mobil začína ovládať banky

Banky budú vo vrecku, budú efektívnejšie fungovať a budú čeliť ostrejšej konkurencii. To všetko čaká finančné inštitúcie v ...

21.6.2019 Financial Report

Chudoba ohrozuje vyše osemstotisíc Slovákov

Chudoba ohrozuje 863 tisíc ľudí. Chudobných teda je 16,1 % Slovákov. Ukázali to údaje Štatistického úradu SR. Títo ľudia majú problém ...

20.6.2019 Marek Mittaš

Doplnkové poistenie kryje aj finančnú stratu pri krádeži alebo totálnej škode

Vo všeobecnosti sa za „základné“ poistenie áut považuje havarijné poistenie a povinné zmluvné poistenie (PZP). Sú situácie, keď sa ...

20.6.2019 Redakcia FinReport

Slovensko je bližšie k zálohovaniu plastových fliaš

Vládny návrh zákona o zálohovaní jednorazových obalov na nápoje sa dostal do druhého čítania. Návrh by teda mal definitívne prejsť ...

19.6.2019 Redakcia FinReport

Podnikatelia s obratom do 100 000 eur by mali platiť nižšiu daň z príjmu

Koalícia pripravuje nižšie dane pre malé firmy a živnostníkov. Spoločnosti a živnostníci s obratom do 100 000 by mali platiť nižšiu daň ...

18.6.2019 Redakcia FinReport

Čas na podanie odloženého daňového priznania sa kráti

Na jún si podanie daňového priznania odložilo približne 193-tisíc daňovníkov. Na podanie daňového priznania tak majú tieto osoby ...

17.6.2019 Redakcia FinReport

Záujem o kryptomeny opäť rastie, hodnota bitcoinu stúpa

Virtuálne meny sú stále živé. Hoci má bitcoin za sebou ťažký minulý rok, opäť sa vracia k rastu. Bitcoin rastie spolu s ďalšími ...

14.6.2019 Ján Beracka

Slovensko má málo ambiciózne rozpočtové ciele, ani tie zrejme nesplní

Slovensko nemá dostatočne ambiciózne rozpočtové ciele na dosiahnutie dlhodobo udržateľných financií. Upozorňuje na to Rada pre ...

8.6.2019 Marek Šimo

Je lepšie investovať sám alebo sa poradiť s poradcom?

Väčšina ľudí má svoj názor na to, aký postup zvoliť. Jasná odpoveď v tomto prípade však neexistuje. Závisí totiž od mnohých ...

6.6.2019 Redakcia FinReport

Životné minimum by malo od júla stúpnuť o približne päť eur

Životné minimum na dospelú osobu sa má od začiatku júla tohto roka zvýšiť o 2,5 %, teda o 5,13 eura na 210,20 eura. Vyplýva to z údajov ...

5.6.2019 Redakcia FinReport

Počet sporiteľov v druhom pilieri sa zvyšuje

Počet sporiteľov v druhom pilieri bol koncom apríla tohto roku viac ako 1,5 milióna. Vyplýva to z údajov Sociálnej ...

4.6.2019 Ján Beracka

Sociálne odvody sa majú zmeniť. Viac pôjde na starobné dôchodky, inde zaplatíme menej

Skladba odvodov do Sociálnej poisťovne by sa mohla zmeniť. V parlamente je novela zákona 461/2003 Z. z. o sociálnom poistení, ktorá počíta s ...

3.6.2019 Redakcia FinReport

Dlhy Slovákov prevyšujú 36 miliárd eur

Slováci dlhujú miliardy eur. Finančné záväzky obyvateľov Slovenskej republiky k 31. marcu 2019 dosiahli celkovú výšku 36,6 miliardy eur. ...

28.5.2019 Ján Beracka

S novou stoeurovkou a dvestoeurovkou sa už môžete stretnúť v obehu

Od utorka 28. mája sa do peňažného obehu dostávajú nové bankovky s nominálnou hodnotou 100 eur a 200 eur. Pôvodné bankovky ostávajú v ...

27.5.2019 Ján Beracka

Na Slovensku je 27. mája Deň daňovej slobody

Pondelok 27. mája je na Slovensku Deň daňovej slobody. Slováci od tohto dňa prestávajú „pracovať na ...

17.5.2019 Ján Beracka

NBS chce meniť podmienky získania povolení pre samostatných finančných agentov

Národná banka Slovenska (NBS) chce upraviť podmienky, ktoré bude potrebné splniť pri získavaní povolenia na činnosť samostatného ...

PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení