Hľadaj

Slováci túžia bývať vo vlastnom, no výrazne sa zadlžujú

Ekonomika Poslať

Slováci chcú stále bývať vo vlastnom. Slovenské domácnosti budú aj naďalej pripravené kupovať nehnuteľnosti. Túžia totiž bývať vo vlastnej nehnuteľnosti a v blízkej budúcnosti bude množstvo Slovákov hľadať bývanie. Slovenské domácnosti sa teda rýchlo zadlžujú.

image

Zdroj: Shutterstock

Dlho s rodičmi a vo vlastnom

Množstvo mladých Slovákov už má vek na to, aby sa osamostatnili, no naďalej bývajú v rodičovskej nehnuteľnosti. „Až 60 % mladých ľudí pracujúcich na plný úväzok vo veku od 18 do 34 rokov ešte stále býva s rodičmi,“ upozorňuje ČSOB banka.

To sú teda ľudia, ktorí budú chcieť kupovať nehnuteľnosť. Na realitný trh pritom Slovákov ženie aj vlastná povaha a preferencie. „Na Slovensku máme jednu z najvyšších mier vlastníctva nehnuteľností v Európskej únii, čo je z dlhodobého hľadiska neudržateľné, a keby sa mala udržať tá vysoká miera vlastníctva, tak by to tempo nárastu zadlženosti v budúcnosti dosahovalo veľmi extrémne úrovne,“ hovorí Národná banka Slovenska. „Až 90 % domácností vlastní nehnuteľnosť, v ktorej býva, pričom medián EÚ je len 75 %, vo väčšine krajín západnej EÚ je to ešte menej,“ dopĺňa.

 

Slovenská situácia je však oproti iným krajinám špecifická. Hoci podiel ľudí bývajúcich vo vlastnej nehnuteľnosti je na Slovensku nadpriemerný, relatívne málo z nich spláca úver. Súvisí to s dedičstvom z minulého režimu a so zmenami, ktoré prišli po ňom. „Množstvo slovenských domácností nadobudlo byty v procese transformácie v 90-tych rokoch, preto len pomerne malá časť z nich spláca úver na bývanie... V západných krajinách EÚ je pritom bežné, že až 58 % domácností bývajúcich vo vlastnej nehnuteľnosti spláca úver na bývanie,“ upozorňuje NBS.

Problém majú najmä novovznikajúce rodiny. „V súčasnosti sú však mladé rodiny, ktoré si chcú kúpiť nehnuteľnosť na bývanie, nútené financovať túto kúpu úverom na bývanie. Tento trend je výrazný, keďže Slovensko patrí do trojice krajín EÚ s najnižším počtom izieb na obyvateľa bytu a s najvyšším podielom mladých ľudí bývajúcich s rodičmi. V dôsledku snahy o vlastné bývanie tak bude postupne rásť podiel domácností s úverom na bývanie,“ dopĺňa NBS.

 

Objem úverov na bývanie sa v minulom roku dostal na 28 miliárd eur, čo skutočne znamená dvojciferný rast objemu úverov.

 

Podiel ľudí, ktorí budú čerpať úver, teda môže v budúcnosti ešte dramaticky rásť, a to bude zásadným spôsobom zvyšovať zadlženosť. „Ak slovenské domácnosti budú naďalej preferovať bývanie vo vlastnej nehnuteľnosti, podiel domácností s úverom na bývanie môže vzrásť zo súčasných 17 % až na polovicu. V takomto hypotetickom scenári by to viedlo až k strojnásobeniu zadlženosti domácností, čo by znamenalo, že môže prekročiť úroveň 100 % HDP. Z tohto dôvodu je dôležité, aby sa trh podnájmov stal adekvátnou alternatívou voči kúpe nehnuteľnosti,“ upozorňuje NBS.

Úverov pribúda

Zadlženosť slovenských domácností sa stáva problémom najmä preto, že dynamika nárastu zadlženosti je výrazná. Prispieva k tomu aj nárast úverov na bývanie. „Ešte pred rokom sme videli medziročné nárasty úverov na bývanie na úrovni 15 %, momentálne sme na úrovni 11,5 %,“ upozornila centrálna banka koncom minulého roka.

Objem úverov na bývanie sa v minulom roku dostal na 28 miliárd eur, čo skutočne znamená dvojciferný rast objemu úverov. Tento súhrnný objem úverov na bývanie by mal podľa odhadov ďalej rásť, no tempo rastu sa zmierni. V roku 2022 by objem poskytnutých úverov na bývanie mal podľa odhadov dosiahnuť úroveň 36 miliárd eur, objem rastu úverov by však v tom roku mal byť na úrovni 5,8 %. Prispejú k tomu aj opatrenia z dielne NBS, ktoré v súčasnosti postupne nabiehajú.

 

Slováci si vo veľkom kupujú vlastné nehnuteľnosti a trh s prenájmami bytov preto na Slovensku stagnuje. Napriek tomu, že ceny nehnuteľností rastú, stále to nestačí na to, aby sa trh s prenájmom rozbehol.

„Trh s prenájmami nefunguje, pretože ceny nehnuteľností sú ešte nízke,“ hovorí Martin Čapo. Podľa jeho slov sa trh s prenájmom nehnuteľností rozbehne v situácii, keď si zásadná skupina obyvateľov nebude môcť dovoliť vlastné bývanie. „My sa dostaneme do situácie, ktorá sa objavuje v západnej Európe a vo veľkých mestách, kde väčšia časť populácie je istým spôsobom diskriminovaná a nie je schopná kvalifikovať sa na kúpu nehnuteľnosti. Keď je v USA priemerná cena nehnuteľností 400 000 dolárov, tak my ešte máme kam ísť,“ hovorí Martin Čapo. „Máme nízke ceny nehnuteľností, a toto sa podľa mňa ešte dlho nezmení,“ dopĺňa s tým, že tento stav by mohol určite pretrvať najbližších desať rokov.

 

Dostupnosť bývania je priaznivá

Záujem Slovákov o bývanie podporuje aj rast miezd. „Keď zohľadníme vývoj cien nehnuteľností voči príjmom a úroveň úrokových sadzieb, dostupnosť bývania na Slovensku sa naďalej zvyšovala. Inými slovami, Slovák s priemerným platom si aktuálne dokáže prefinancovať cez hypotéku byt s najväčšou rozlohou v histórii,“ upozorňuje VÚB banka. Slovensko je v tomto smere v popredí aj v medzinárodnom porovnaní. „Slovensko sa drží v tomto porovnaní najvyššie spoločne s Bulharskom a Rumunskom, kde index dostupnosti raketovo vyletel nahor. Hoci tu ceny za ostatné tri roky vzrástli podobne ako na Slovensku, približne o 20 %, platy sa v Rumunsku takmer zdvojnásobili. V roku 2018 rástli medziročne cez 30 %. Na opačnej strane rebríčka je Rakúsko, Írsko a Luxembursko, kde je dostupnosť bývania pod dlhodobým priemerom a zároveň ceny nehnuteľností rastú vysokým tempom.

 

Pod dlhodobým priemerom je index dostupnosti bývania stále aj vo Švédsku, no tu už ceny začali naozaj aj klesať. V susednom Poľsku tiež vidíme rastúci tlak na spomalenie rastu cien nehnuteľností v blízkej budúcnosti,“ hovorí hlavný analytik VÚB banky Zdenko Štefanides. Dostupnosť bývania je relatívne horšia v Bratislavskom kraji. „Priemerná mzda je tu síce o 39 % vyššia ako priemer zvyšku Slovenska, no priemerná cena za meter štvorcový nehnuteľnosti je v porovnaní s ostatnými regiónmi vyššia až o 117 %,“ hovorí VÚB banka.

„To z pohľadu dostupnosti bývania tento kraj jasne diskvalifikuje. Pri hypotéke vo výške 80 % z hodnoty nehnuteľnosti so splátkou vo výške štvrtiny príjmu pri aktuálnych úrokových sadzbách v Bratislavskom kraji jednotlivec s priemerným príjmom prefinancuje nehnuteľnosť s plochou len zhruba polovičnou než napríklad jeho náprotivok v Trenčianskom kraji,“ hovorí Štefanides.

Zosúladíme vás s legislatívou o finančnom sprostredkovaní
Novela zákona č. 186/2009 Z.z. prináša až 100 zmien zákona, nové pravidlá a povinnosti.
Zostaňte aktualizovaní!

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
19.7.2019 Ján Beracka

Štát si od občanov prestane pýtať ďalšie dokumenty v papierovej forme

Slovensko sa už od 1. septembra minulého roka konkrétnym spôsobom obmedzuje v byrokracii tým, že určité potvrdenia sa dajú získať ...

18.7.2019 Ján Beracka

Na Slovensku majú agenti viac povinností, ako vyžaduje európska smernica

Smernica IDD vznikala so vznešeným cieľom, ktorým bolo chrániť spotrebiteľa a nastaviť rovnaké pravidlá pre všetky kanály distribúcie ...

17.7.2019 Ján Beracka

Hybridne financovaný poistný maklér? Nič také sa na Slovensku nechystá

Agenti sa nahlas sťažujú na to, že slovenská legislatíva prísne oddeľuje finančných agentov od finančných poradcov. Túto problematiku ...

16.7.2019 Ján Beracka

Nick de Maesschalck o smernici IDD: Určité rozdiely medzi krajinami sú zdravé, no nesmú byť veľké

Smernica IDD je základnou reguláciou, ktorá predstavuje minimálnu harmonizáciu pravidiel v oblasti distribúcie poistenia. Členské štáty ...

15.7.2019 Ján Beracka

Zavedenie smernice IDD v EÚ je náročné, niektoré krajiny ho doteraz nezvládli

Smernica o distribúcii poistenia (IDD) sa do národných legislatív členských štátov EÚ dostáva s pomerne veľkými ťažkosťami. Táto ...

12.7.2019 Ján Beracka

Dohoda o navýšení minimálnej mzdy je zatiaľ ďaleko

Do 15. júla by sa mali zamestnávatelia, odborári a vláda dohodnúť na prípadnom navýšení minimálnej mzdy. Zamestnávatelia sú ochotní ...

11.7.2019 Redakcia FinReport

Financial Report júl - august analyzuje európsku smernicu IDD

Jednou z výhod európskej integrácie, na ktorú sme si zvykli, je slobodné cestovanie. No z Európskej únie na Slovensko skutočne prichádza ...

11.7.2019 Natália Hučková

Spoločnosti British Airways hrozí obrovská pokuta. Neochránila údaje o cestujúcich

Leteckej spoločnosti British Airways hrozí za porušenie ochrany osobných údajov pokuta až vo výške 183 miliónov libier (204,4 milióna eur). ...

10.7.2019 Ján Beracka

Dovolenku často potichu predražujú výmenné kurzy mien

Dovolenkári by mali brať do úvahy, že cenu dovolenky ovplyvňuje oslabovanie a posilňovanie meny na devízových trhoch. Čím je euro slabšie, ...

9.7.2019 Ján Beracka

Ceny bývania sa ďalej šplhajú k historickému maximu

Ceny bývania naďalej rastú, dynamika tohto rastu sa spomaľuje. To je základná charakteristika realitného trhu na začiatku tohto roka. ...

4.7.2019 Ján Beracka

Od júla štát poskytuje výhodné mladomanželské pôžičky

Úvery na Slovensku sú naďalej mimoriadne dostupné, miera zadlženosti domácností je historicky vysoká. Napriek tomu od júla znie na Slovensku ...

2.7.2019 Ján Beracka

Dvojaká kvalita potravín existuje, nerozdeľuje Európu na východ a západ

Potraviny na Slovensku patria k tým lacnejším v rámci EÚ, no sú najdrahšie spomedzi V4. Ukazuje to medzinárodné porovnanie štatistického ...

28.6.2019 Ján Beracka

Rodné číslo sa má zrušiť, nahradí ho bezvýznamový identifikátor a ďalšie kódy

Ministerstvo vnútra SR chce zrušiť rodné čísla a nahradiť ich identifikačnými kódmi, z ktorých sa nebudú dať získať ďalšie údaje. ...

25.6.2019 Redakcia FinReport

Životné minimum sa zvyšuje, vplýva na dôchodky aj exekúcie

Životné minimum sa od júla zvyšuje o približne päť eur. Výška životného minima pre jednu plnoletú fyzickú osobu stúpa z 205,07 ...

21.6.2019 Financial Report

Chudoba ohrozuje vyše osemstotisíc Slovákov

Chudoba ohrozuje 863 tisíc ľudí. Chudobných teda je 16,1 % Slovákov. Ukázali to údaje Štatistického úradu SR. Títo ľudia majú problém ...

20.6.2019 Redakcia FinReport

Slovensko je bližšie k zálohovaniu plastových fliaš

Vládny návrh zákona o zálohovaní jednorazových obalov na nápoje sa dostal do druhého čítania. Návrh by teda mal definitívne prejsť ...

18.6.2019 Ján Beracka

Slovák je prvýkrát medzi najbohatšími ľuďmi sveta

Najbohatším človekom na planéte je Jeff Bezos, zakladateľ spoločnosti Amazon. Jeho majetok je vo výške 147 miliárd dolárov a pred druhým ...

11.6.2019 Ján Beracka

Štát platí v priemere lepšie ako súkromné firmy, priemer kazia platy učiteľov

V slovenskom verejnom sektore sa na Slovensku dá zarobiť lepšie ako v súkromnej firme. Napriek tomu by si dorovnanie platov na úroveň priemeru ...

PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení