Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Nové úverové pravidlá už platia, NBS chce zadlžovanie len pribrzdiť

Ján Beracka Ekonomika Poslať

Národná banka Slovenska (NBS) má obavy z nadmerného zadlžovania domácností už dlhšie, tieto obavy nepoľavujú. Od júla sú preto platné opatrenia, ktoré sa majú dotknúť vysokopríjmových domácností, prepočty ukazujú, že obmedzenia sa dotknú aj mladých ľudí.

Opatrenia, ktoré zavádza NBS, budú mať postupný nábeh a nebudú znamenať zásadný šok pre úverový trh. NBS upozorňuje na to, že jej úmyslom je limitovať poskytovanie úverov domácnostiam, ktoré majú nadmerný príjem. Tento limit ustanovuje ukazovateľ celkovej zadlženosti DTI, ktorý podľa nových pravidiel nemôže prekročiť hodnotu osem. To znamená, že celková zadlženosť klienta nemôže presiahnuť osemnásobok čistého ročného príjmu žiadateľa.

NBS chce zmierniť tempo zadlžovania. NBS vplyv svojich opatrení odhaduje na 0,4 až 1,5 percentuálneho bodu. Rast retailových úverov totiž dosahuje hodnotu 11,4 %. „My by sme radi videli ten rast niekde na úrovni jednocifernej hodnoty, čiže niekde pod desať, optimálne okolo deväť. Aj to je stále veľmi veľký rast, ale to je cieľom tých našich opatrení. Čiže nechceme zastaviť úverovanie, len chceme zmierniť tempo rastu úverov,“ hovorí Vladimír Dvořáček, člen Bankovej rady NBS a výkonný riaditeľ útvaru dohľadu nad finančným trhom.

 

NBS chce spomaliť najmä zadlžovanie domácností s relatívne vyšším príjmom. „Ak si zoberieme domácnosť, ktorá má príjem 2 400 eur v čistom, tak táto domácnosť sa môže dostať na úverový strop v súčasnosti takmer desiatku – 9,5 až 10 – a toto je tá oblasť, kde vidíme priestor pre nadmerné zadlžovanie,“ hovorí Dvořáček.

Určité problémy však môže mať napríklad mladý pár, ktorý sa chce po narodení dieťaťa sťahovať. „S priemernou bratislavskou mzdou si nedokážu kúpiť väčší ako jednoizbový byt. A ich úverová situácia sa nezlepší, kým nezačne partnerka pracovať,“ objasňuje vplyv novej regulácie Marián Búlik, analytik OVB Allfinanz Slovensko. Tento prepočet počíta so zjednodušením, že mladý absolvent zarába 60 % priemernej mzdy, ktorá je v Bratislave vo výške 1 567 eur.

„Súčasné úverové štandardy spôsobujú, že rodina s príjmom na úrovni 1 000 eur naráža na úverový strop, ktorý zodpovedá DTI na úrovni 6.“

Samotná NBS však určité komplikácie, ktoré mladým ľuďom môžu vzniknúť, vníma. Zmierniť ich má úprava úverových pravidiel, ktoré sa týkajú práve mladých ľudí. Po 1. júli 2019 bude možné, aby banky poskytli 5 % takých úverov, ktoré budú znamenať, že DTI klientov do 35 rokov bude vo výške 9.

Na druhej strane NBS upozorňuje na zrejmý fakt, že ani dnes nie je poskytovanie úverov úplne bez obmedzení. Marek Ličák, riaditeľ odboru dohľadu na makroúrovni NBS, upozorňuje na to, že súčasné úverové štandardy spôsobujú, že rodina s príjmom na úrovni 1 000 eur naráža na úverový strop, ktorý zodpovedá DTI na úrovni 6.

 

NBS navyše upozorňuje, že regulácia na podobnom princípe ako DTI funguje aj v iných krajinách. „V Británii je podobný ukazovateľ, teda nie na celkový dlh, ale úver na bývanie a v Londýne ten

limit je 4,5. Čiže 4,5-násobok vášho ročného príjmu je maximálny úver na bývanie. V Írsku tiež, v Dubline je tam päťka. V Nórsku je na úrovni 6,5, čiže vidíte, že tie limity sú niekde ešte prísnejšie ako je to u nás,“ hovorí Marek Ličák.

NBS zároveň odmietla možnosť, že v jednotlivých regiónoch by platili rôzne výšky úverového stropu. „Čaro každej regulácie je, keď je jednoduchá. Čím komplikovanejšiu reguláciu vymyslíte, tým je oveľa jednoduchšie nájsť nejaký spôsob, ako sa dá tá regulácia obísť alebo prekabátiť,“ hovorí Dvořáček. „Naozaj sme dospeli k tomu poznatku, že, samozrejme, pokiaľ chce mať niekto, kto žije v Bratislave, zarába v Bratislave, má vyšší priemerný zárobok, byt v Bratislave, tak má aj trošku vyššie príjmy na to, aby si ten byt kúpil – tiež sme povedali, že to nebude pravdepodobne v absolútnom centre mesta, ak má len priemerný zárobok alebo len trochu vyšší, ale naozaj aj v Bratislave, kde by sa ten problém mohol zdať byť najvypuklejší, si nemyslíme, že by mali vznikať nejaké problémy. V regiónoch je to zase ešte s menším vplyvom,“ dopĺňa. 

logo
Prečítajte si tiež:
29.3.2024 Redakcia FinReport

Kryptoveľmoci: Najvyššiu mieru vlastníctva kryptomien majú v Turecku, Thajsku a v Argentíne

Adopcia kryptomien v celosvetovom meradle neustále rastie. V roku 2024 sa očakáva, že medzi vlastníkmi kryptomien celosvetovo pribudne okolo 160 ...

29.3.2024 Redakcia FinReport

Pav Gill: Whistleblower z kauzy Wirecard spustil novú oznamovaciu platformu Confide

Muž, ktorý pomohol odhaliť machinácie predchádzajúc „strate“ 1,9 miliardy eur a krachu nemeckej finančnej spoločnosti Wirecard, má nový ...

28.3.2024 Zuzana Fryč

Ako postupovať pri dopravnej kolízii a ako si uplatniť škodu v poisťovni?

Na Slovensku sa každoročne stanú tisíce dopravných nehôd, ku ktorým je nevyhnutné privolať políciu a aktívne s ňou spolupracovať. Okrem ...

28.3.2024 Redakcia FinReport

Daňové úrady posilňujú podporu a predlžujú úradné hodiny

Posilnené podateľne, dlhšie otvorené daňové úrady a možnosť „drive in“. Daňové úrady po celom Slovensku budú posledné dva dni, ...

28.3.2024 Redakcia FinReport

Pohonné látky pred Veľkou nocou výrazne zdraželi

Spotrebiteľské ceny oboch druhov benzínov pred veľkonočnými sviatkami stúpli. Dosiahli najvyššiu úroveň za posledných 20 týždňov. ...

28.3.2024 Redakcia FinReport

Priemyselným výrobcom klesli ceny najvýraznejšie za 12 rokov

Výrobné ceny priemyselných výrobcov sa vo februári 2024 prepadli o viac ako 15 %. Najvýraznejší vplyv na celkový výsledok mali o tretinu ...

28.3.2024 Redakcia FinReport

Vďaka lotérii Mega Milllions je na svete o jedného miliardára viac

Americká lotéria s priliehavým názvom Mega Millions stvorila ďalšieho dolárového miliardára. Zatiaľ neznámy šťastlivec si totiž odnesie ...

27.3.2024 Dominik Horváth

Analýza: Biden vs. Trump – čo môže priniesť ich súboj v amerických prezidentských voľbách

Prezidentské voľby v USA budú mať rovnakých kandidátov ako v roku 2020. Joe Biden a Donald Trump sa opäť stretnú v súboji o Biely dom. ...

27.3.2024 Martin Jamnický

Exekútori pri vymáhaní pohľadávok vlani dosiahli len 4,3-percentnú úspešnosť

Efektivita exekútorov na Slovensku z roka na rok klesá. V tom minulom si pohoršili takmer o štvrtinu (–23 %). Tento stav sa podpisuje aj pod ...

27.3.2024 Roland Régely

Ktorý sprostredkovateľ má najviac podriadených finančných agentov a ktorý si vlani najviac polepšil?

Počet podriadených finančných agentov na Slovensku zrejme čoskoro prekročí hranicu 17-tisíc. Svedčia o tom štatistiky Národnej banky ...

27.3.2024 Redakcia FinReport

Nálada slovenských podnikateľov a spotrebiteľov sa opäť začala zhoršovať

Dôvera podnikateľov a spotrebiteľov v slovenskú ekonomiku v marci tohto roku mierne klesla. Stalo sa to po štyroch mesiacoch priebežného rastu ...

27.3.2024 Redakcia FinReport

Rezort práce pripravil ďalší balík projektov na podporu zamestnanosti

Ministerstvo práce predstavilo súbor troch nových projektov, ktorých úlohou je vytváranie pracovných miest pre nezamestnaných, motivovanie ...

26.3.2024 Redakcia FinReport

Projekt: Štát preplatí zamestnávateľom 90 % z ceny práce mladých ľudí

Štát pripravil projekt, ktorý má pomôcť zamestnať mladých ľudí bezprostredne po absolvovaní či už strednej alebo vysokej školy. Projekt ...

25.3.2024 Redakcia FinReport

Nový zákon o digitálnych trhoch preveria na troch gigantoch – na Apple, Alphabete a Meta Platforms

Európska komisia sa púšťa do rozsiahleho vyšetrovania. Na mušku si tentoraz zoberie technologických lídrov v podobe spoločností Apple, ...

24.3.2024 Redakcia FinReport

Zrušenie projeku výroby elektromobilov stálo spločnosť Apple 10 miliárd dolárov

Americká technologická spoločnosť Apple sa pred niekoľkými rokmi rozhodla, že sa pokúsi o výrobu vlastného plne autonómneho elektromobilu ...

23.3.2024 Redakcia FinReport

Aj Nemci testujú štvordňový pracovný týždeň. Produktivita sa nezmení, no zamestnanci budú šťastnejší

Kedysi ľudia pracovali až šesť dní v týždni, súčasný trend však smeruje k štvordňovému pracovnému týždňu. Najnovšie v Nemecku ...

23.3.2024 Redakcia FinReport

Vláda schválila novelu leteckého zákona, používanie dronov dostane nové pravidlá

Používanie bezpilotných lietadiel – dronov na Slovensku dostane nový legislatívny rámec. Vláda totiž schválila novelu zákona o civilnom ...

22.3.2024 Redakcia FinReport

Ceny nafty a benzínu sú vyššie ako pred rokom, naopak, LNG a LPG zlacneli

Ceny benzínu natural 95 aj motorovej nafty počas uplynulého týždňa opäť o niečo klesli. Drahší z benzínov zostal na predchádzajúcej ...

Mobilná aplikácia
VISA MasterCard Maestro Apple Pay Google Pay