Nové úverové pravidlá už platia, NBS chce zadlžovanie len pribrzdiť
Národná banka Slovenska (NBS) má obavy z nadmerného zadlžovania domácností už dlhšie, tieto obavy nepoľavujú. Od júla sú preto platné opatrenia, ktoré sa majú dotknúť vysokopríjmových domácností, prepočty ukazujú, že obmedzenia sa dotknú aj mladých ľudí.
Opatrenia, ktoré zavádza NBS, budú mať postupný nábeh a nebudú znamenať zásadný šok pre úverový trh. NBS upozorňuje na to, že jej úmyslom je limitovať poskytovanie úverov domácnostiam, ktoré majú nadmerný príjem. Tento limit ustanovuje ukazovateľ celkovej zadlženosti DTI, ktorý podľa nových pravidiel nemôže prekročiť hodnotu osem. To znamená, že celková zadlženosť klienta nemôže presiahnuť osemnásobok čistého ročného príjmu žiadateľa.
NBS chce zmierniť tempo zadlžovania. NBS vplyv svojich opatrení odhaduje na 0,4 až 1,5 percentuálneho bodu. Rast retailových úverov totiž dosahuje hodnotu 11,4 %. „My by sme radi videli ten rast niekde na úrovni jednocifernej hodnoty, čiže niekde pod desať, optimálne okolo deväť. Aj to je stále veľmi veľký rast, ale to je cieľom tých našich opatrení. Čiže nechceme zastaviť úverovanie, len chceme zmierniť tempo rastu úverov,“ hovorí Vladimír Dvořáček, člen Bankovej rady NBS a výkonný riaditeľ útvaru dohľadu nad finančným trhom.
NBS chce spomaliť najmä zadlžovanie domácností s relatívne vyšším príjmom. „Ak si zoberieme domácnosť, ktorá má príjem 2 400 eur v čistom, tak táto domácnosť sa môže dostať na úverový strop v súčasnosti takmer desiatku – 9,5 až 10 – a toto je tá oblasť, kde vidíme priestor pre nadmerné zadlžovanie,“ hovorí Dvořáček.
Určité problémy však môže mať napríklad mladý pár, ktorý sa chce po narodení dieťaťa sťahovať. „S priemernou bratislavskou mzdou si nedokážu kúpiť väčší ako jednoizbový byt. A ich úverová situácia sa nezlepší, kým nezačne partnerka pracovať,“ objasňuje vplyv novej regulácie Marián Búlik, analytik OVB Allfinanz Slovensko. Tento prepočet počíta so zjednodušením, že mladý absolvent zarába 60 % priemernej mzdy, ktorá je v Bratislave vo výške 1 567 eur.
„Súčasné úverové štandardy spôsobujú, že rodina s príjmom na úrovni 1 000 eur naráža na úverový strop, ktorý zodpovedá DTI na úrovni 6.“
Samotná NBS však určité komplikácie, ktoré mladým ľuďom môžu vzniknúť, vníma. Zmierniť ich má úprava úverových pravidiel, ktoré sa týkajú práve mladých ľudí. Po 1. júli 2019 bude možné, aby banky poskytli 5 % takých úverov, ktoré budú znamenať, že DTI klientov do 35 rokov bude vo výške 9.
Na druhej strane NBS upozorňuje na zrejmý fakt, že ani dnes nie je poskytovanie úverov úplne bez obmedzení. Marek Ličák, riaditeľ odboru dohľadu na makroúrovni NBS, upozorňuje na to, že súčasné úverové štandardy spôsobujú, že rodina s príjmom na úrovni 1 000 eur naráža na úverový strop, ktorý zodpovedá DTI na úrovni 6.
NBS navyše upozorňuje, že regulácia na podobnom princípe ako DTI funguje aj v iných krajinách. „V Británii je podobný ukazovateľ, teda nie na celkový dlh, ale úver na bývanie a v Londýne ten
limit je 4,5. Čiže 4,5-násobok vášho ročného príjmu je maximálny úver na bývanie. V Írsku tiež, v Dubline je tam päťka. V Nórsku je na úrovni 6,5, čiže vidíte, že tie limity sú niekde ešte prísnejšie ako je to u nás,“ hovorí Marek Ličák.
NBS zároveň odmietla možnosť, že v jednotlivých regiónoch by platili rôzne výšky úverového stropu. „Čaro každej regulácie je, keď je jednoduchá. Čím komplikovanejšiu reguláciu vymyslíte, tým je oveľa jednoduchšie nájsť nejaký spôsob, ako sa dá tá regulácia obísť alebo prekabátiť,“ hovorí Dvořáček. „Naozaj sme dospeli k tomu poznatku, že, samozrejme, pokiaľ chce mať niekto, kto žije v Bratislave, zarába v Bratislave, má vyšší priemerný zárobok, byt v Bratislave, tak má aj trošku vyššie príjmy na to, aby si ten byt kúpil – tiež sme povedali, že to nebude pravdepodobne v absolútnom centre mesta, ak má len priemerný zárobok alebo len trochu vyšší, ale naozaj aj v Bratislave, kde by sa ten problém mohol zdať byť najvypuklejší, si nemyslíme, že by mali vznikať nejaké problémy. V regiónoch je to zase ešte s menším vplyvom,“ dopĺňa.
Mzdová kalkulačka
Mzdová kalkulačka ADVANCED
Kalkulačka tehotenskej dávky
Kalkulačka materskej dávky
Kalkulačka rodičovského bonusu
Valorizácia dôchodkov
Kalkulačka na výpočet dôchodku
Kalkulačka dôchodkového veku
Kalkulačka vdovského dôchodku
Kalkulačka sirotského dôchodku
Kalkulačka minimálneho dôchodku
Porovnanie zdravotných poisťovní
2024
Finanční agenti
Kryptomeny
Unicef
Zamestnanie
SPRAVODAJSTVO
Najčítanejšie
- 1.Stredoveké trhy na Bratislavskom hrade 29. marca - 1. apríla 2024
- 2.Kryptoveľmoci: Najvyššiu mieru vlastníctva kryptomien majú v Turecku, Thajsku a v Argentíne
- 3.Pav Gill: Whistleblower z kauzy Wirecard spustil novú oznamovaciu platformu Confide
- 4.J&T ARCH sa stal najväčším fondom v Česku a na Slovensku
- 5.Každý tretí zamestnanec by zvážil presťahovanie sa za lepšou prácou do zahraničia