Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

V Grécku a na Cypre je takmer polovica úverov nesplácaných, Slováci sú lepší dlžníci

Ján Beracka Banky a poisťovne Poslať

Nesplácané úvery zrážali na kolená bankové systémy viacerých krajín, a tento problém pretrval dodnes. Európska centrálna banka (ECB) a jej všeobecné zásady majú v boji s nesplácanými úvermi pomôcť. Krajín, pre ktoré sú nesplácané úvery veľkým problémom, je viacero.

V rámci celej eurozóny sa objem problémových úverov dostal v treťom štvrťroku minulého roka na 921 miliónov eur. Bankové systémy viacerých krajín eurozóny sa pod ťarchou nesplácaných úverov dostali na kolená, Slovensko však má mieru zlyhaných úverov pod kontrolou. Za problémové, nesplácané či zlyhané úvery sa vo všeobecnosti považujú také úvery, ktoré dlžník nespláca viac ako 90 dní.

Problém najmä v zahraničí

Slovenský bankový sektor patrí v rámci eurozóny k tým zdravším. Problém, na ktorý ECB reaguje všeobecnými zásadami, sa objavuje predovšetkým na južnej periférii eurozóny, teda v krajinách ako Cyprus, Grécko či Taliansko. Práve v týchto krajinách sa objavuje veľký problém s nesplácanými úvermi.

Európsky parlament, s odvolaním sa na informácie ECB, ukázal vážnosť situácie s nesplácanými úvermi v rámci eurozóny na období od roku 2008 do roku 2015.

Na Cypre sa podiel problémových úverov pohyboval v decembri 2008 vo výške 4,18 %. V decembri 2011 to bolo 11,89 % a v decembri 2013 až 37,06 %. Do júna 2015 tento podiel klesol na 35,29 %. Cyprus vzhľadom na problémy bankového sektora čerpal pomoc od medzinárodných veriteľov a krajina zaviedla aj kapitálové kontroly.

V Taliansku v decembri 2008 tvorili podiel nesplácaných úverov 4,97 %. Táto hodnota následne stúpala na 9,47 % v decembri 2011 a 12,92 % v decembri roku 2013. Do júna 2015 sa vyšplhala až na 16,08 %.

„So zlyhanými úvermi má problém najmä juh eurozóny, na Cypre a v Grécku tvoria v podstate tretinu bankových aktív.“

Ešte katastrofickejší scenár zažilo Grécko, keď v decembri 2008 bol podiel problémových úverov vo výške 2008 a stúpal na 12,10 % v decembri 2011, 24,19 % v decembri 2013 až na 32,92 % v júni 2015.

Priemer eurozóny v sledovaných obdobiach stúpal, zvyšoval sa z hodnoty 1,96 % v decembri 2008 cez 3,43 % v decembri 2011 a 4,30 % v decembri 2013 až k hodnote 4,45 % v júni 2015. S výnimkou decembra 2011 sa Slovensko vždy držalo pod priemerom eurozóny.

K marcu 2016 podiel nesplácaných úverov podľa Európskeho orgánu pre bankovníctvo (EBA) dosiahol v eurozóne priemernú hodnotu 5,7 %. V Grécku 47 %, na Cypre 49 % a v Taliansku 17 %. Pre porovnanie, na Slovensku bol tento podiel 5 %.

V Grécku a na Cypre je tak nesplácaná v podstate polovica poskytnutých úverov, čo predstavuje približne tretinu všetkých aktív miestnych bánk.

Problémové úvery však nie sú v rámci eurozóny témou iba v týchto troch juhoeurópskych krajinách. Tieto tri krajiny spolu s Írskom, Portugalskom a Slovinskom mali v roku 2016 podiel nesplácaných úverov vo výške 22 %, pričom ECB hovorí v rámci eurozóny o priemere za rok 2016 na úrovni 6,6 %.

Slovensko aktuálne problémy nemá

Slovensko si ozdravilo bankový systém ešte v minulom storočí a slovenské banky dnes závažným problémom s nesplácanými úvermi naozaj nečelia. „Situácia v slovenských bankách je dobrá, úroveň problémových úverov v našich bankách je pod priemerom EÚ a ani jedna zo slovenských významných bánk nedosahuje úroveň, ktorá definuje významný objem problémových úverov. V praxi to znamená, že ani jedna významná slovenská banka nie je v zmysle týchto zásad požiadaná o dodatočné poskytovanie informácií za oblasť problémových úverov. Napriek tomu, prijatie všeobecných zásad postupu bánk v prípade problémových úverov predstavuje významný míľnik pri riešení aktuálnej témy v celej eurozóne,“ hovorí Martina Solčányiová, hovorkyňa Národnej banky Slovenska (NBS).

„Vysoká úroveň problémových úverov obmedzuje schopnosť bánk poskytovať nové úvery a zároveň zvyšuje náklady na ich správu a súvisiacu administratívu, z tohto dôvodu je potrebná zmena súčasných procesov. ECB však uznáva, že celkové zníženie vysokej úrovne problémových úverov si bude vyžadovať adekvátny čas,“ dopĺňa. 

„Kreditná kvalita portfólia na Slovensku je dobrá, vplyv majú napríklad nižšie úrokové sadzby, pokračujúci pokles nezamestnanosti a rast disponibilných príjmov domácností.“

NBS navyše v súvislosti s úverovaním zo strany bánk upozorňuje na dobrý trend. „Kreditná kvalita úverového portfólia bánk na Slovensku zaznamenala v poslednom období zlepšenie,“ upozorňuje Martina Solčányiová.

K lepšej situácii prispievajú okolnosti v domácej ekonomike a aj v zahraničí. „Kľúčovými faktormi, ktoré prispeli k zlepšeniu kvality úverového portfólia bankového sektora, sú napríklad vplyv nižších úrokových sadzieb, pokračujúci pokles nezamestnanosti a rast disponibilných príjmov domácností, ako aj klesajúca zadlženosť podnikov zo zahraničia, prípadne odpis a predaj problémových úverov,“ vysvetľuje Solčányiová.

Priaznivú situáciu na Slovensku potvrdzujú aj údaje o zlyhaných úveroch, ktoré zverejnila NBS. Podiel zlyhaných úverov podľa NBS v prvom polroku 2016 pokračoval v poklese s výsledkom 3,8 % k júnu 2016. Pri úveroch na bývanie poklesol tento podiel na 2,5 %, pri spotrebiteľských úveroch naopak vzrástol na 8,1 % z hodnoty 7,3 % v decembri 2015.

Čistá miera zlyhania sa pri úveroch na bývanie pohybovala okolo úrovne 0 %, pri spotrebiteľských úveroch pokračovala v miernom, no pretrvávajúcom raste až k hodnote 2,7 % k júnu 2016. 

Ready Made Maklér
Staňte sa samostatným
finančným agentom už dnes.
Robte biznis,
byrokraciu nechajte na nás.
logo
Prečítajte si tiež:
29.3.2024 Redakcia FinReport

Kryptoveľmoci: Najvyššiu mieru vlastníctva kryptomien majú v Turecku, Thajsku a v Argentíne

Adopcia kryptomien v celosvetovom meradle neustále rastie. V roku 2024 sa očakáva, že medzi vlastníkmi kryptomien celosvetovo pribudne okolo 160 ...

29.3.2024 Redakcia FinReport

Pav Gill: Whistleblower z kauzy Wirecard spustil novú oznamovaciu platformu Confide

Muž, ktorý pomohol odhaliť machinácie predchádzajúc „strate“ 1,9 miliardy eur a krachu nemeckej finančnej spoločnosti Wirecard, má nový ...

28.3.2024 Zuzana Fryč

Ako postupovať pri dopravnej kolízii a ako si uplatniť škodu v poisťovni?

Na Slovensku sa každoročne stanú tisíce dopravných nehôd, ku ktorým je nevyhnutné privolať políciu a aktívne s ňou spolupracovať. Okrem ...

28.3.2024 Redakcia FinReport

Daňové úrady posilňujú podporu a predlžujú úradné hodiny

Posilnené podateľne, dlhšie otvorené daňové úrady a možnosť „drive in“. Daňové úrady po celom Slovensku budú posledné dva dni, ...

28.3.2024 Redakcia FinReport

Pohonné látky pred Veľkou nocou výrazne zdraželi

Spotrebiteľské ceny oboch druhov benzínov pred veľkonočnými sviatkami stúpli. Dosiahli najvyššiu úroveň za posledných 20 týždňov. ...

28.3.2024 Redakcia FinReport

Priemyselným výrobcom klesli ceny najvýraznejšie za 12 rokov

Výrobné ceny priemyselných výrobcov sa vo februári 2024 prepadli o viac ako 15 %. Najvýraznejší vplyv na celkový výsledok mali o tretinu ...

28.3.2024 Redakcia FinReport

Vďaka lotérii Mega Milllions je na svete o jedného miliardára viac

Americká lotéria s priliehavým názvom Mega Millions stvorila ďalšieho dolárového miliardára. Zatiaľ neznámy šťastlivec si totiž odnesie ...

27.3.2024 Roland Régely

Ktorý sprostredkovateľ má najviac podriadených finančných agentov a ktorý si vlani najviac polepšil?

Počet podriadených finančných agentov na Slovensku zrejme čoskoro prekročí hranicu 17-tisíc. Svedčia o tom štatistiky Národnej banky ...

27.3.2024 Redakcia FinReport

Tatra banka rozdelí medzi akcionárov viac ako 155 miliónov eur

Tatra banka dosiahla v minulom roku zisk viac ako 237 miliónov eur. Valné zhromaždenie tejto banky včera rozhodlo, ako naloží s týmito ...

26.3.2024 Redakcia FinReport

Tatra banka priniesla finančnú aplikáciu pre deti

Tatra banka prináša novú aplikáciu určenú pre najmladších klientov. Zahŕňa edukačnú časť, ale umožňuje aj správu detského účtu. ...

25.3.2024 Roland Régely

Virtuálne karty sú populárne, no ešte stále nedokážu plne nahradiť plastové

Virtuálne platobné karty sú na Slovensku čoraz obľúbenejšie. Ich výhodou je rýchle zriadenie v ktorejkoľvek banke, bezpečnejšie platenie ...

22.3.2024 Redakcia FinReport

Počet bankových pracovníkov na Slovensku každým rokom klesá

V bankovom sektore na Slovensku aktuálne pôsobí spolu 25 peňažných finančných inštitúcií. Okrem centrálnej banky je to 24 korporácií ...

21.3.2024 Robert Juriš

Poisťovňa Novis je trištvrte roka bez licencie, likvidátor je stále neznámy

Pred trištvrte rokom Národná banka Slovenska odobrala spoločnosti Novis povolenie na vykonávanie poisťovacej činnosti. Zároveň podala návrh ...

21.3.2024 Redakcia FinReport

UNIQA: V minulom roku uzavrela viac zmlúv a priniesla aj vyššie poistné

UNIQA poisťovňa na Slovensku priniesla v minulom roku poistné v celkovej výške 295,6 milióna eur, čo predstavuje medziročný nárast o 6 %. ...

20.3.2024 Redakcia FinReport

Kooperativa vstúpila do tretieho piliera, plánuje aktivity s fondmi aj na realitnom trhu

Ani nie pred týždňom poisťovňa Kooperativa ohlásila vstup do poprednej sprostredkovateľskej spoločnosti a už je tu informácia o ďalšej ...

20.3.2024 Redakcia FinReport

Novela zákona o PZP: Poistené elektrokolobežky a vyššie pokuty

Novela zákona o povinnom zmluvnom poistení motorových vozidiel je po dnešku o krok bližšie k svojmu schváleniu. Novelu z dielne Ministerstva ...

19.3.2024 Roland Régely

Manželia, partneri či single: Kto má šancu získať hypotéku s lepšími podmienkami?

Ľudí, ktorí si vedia zabezpečiť bývanie bez nutnosti financovania úverom, je u nás málo. Väčšina Slovákov si na byt či dom musí ...

18.3.2024 Robert Juriš

ECB zrejme v lete zníži svoje úrokové sadzby, no hypotéky zlacnieť nemusia

Nehnuteľnosti na bývanie sa počas uplynulých dvoch rokov poznačených zásadným nárastom úrokových sadzieb hypotekárnych úverov v priemere ...

Mobilná aplikácia
VISA MasterCard Maestro Apple Pay Google Pay