Hľadaj

Termínované vklady v bankách. Chránia, ale nezarábajú

Banky a poisťovne Poslať

Zhodnotenie na väčšine termínovaných vkladov je v súčasnosti pod hranicou inflácie. To znamená, že sa aktuálne zhodnocujú menej ako sa znehodnocujú. Prečo sa teda týmto produktom zaoberať? Pretože mnoho Slovákov má tento produkt napriek malej výhodnosti v obľube a verí, že sa vrátia jeho zlaté časy.

image

Zdroj foto: Pixabay.com

Prečo termínovaný vklad?

Termínovaný vklad je do určitej miery ochranou pred infláciou, zaujímavejšie zhodnotenie sporitelia môžu očakávať len ťažko. „Termínovaný vklad vytvára priestor pre uchovanie reálnej hodnoty voľných zdrojov, ktoré by nemali byť príliš znížené infláciou. Ide o riešenie určené pre konzervatívnych klientov, ktorí zatiaľ nenašli odvahu na investovanie,“ hovorí Milan Janásik z J & T Banky. Práve konzervatívny prístup k investovaniu je pre Slovákov dôležitý a termínovaný vklad ostáva zaujímavý aj v prípade, že neprináša zhodnotenie. Dôvod je ten, že peniaze na termínovanom vklade sú vlastne chránené. Nehrozí im odcudzenie a dokonca aj v prípade krachu banky sú peniaze na termínovaných vkladoch chránené Fondom na ochranu vkladov. To spolu s vkladmi na bežných účtoch a sporením na stavebnom sporení neposkytuje žiadny iný bankový produkt. Táto ochrana však má svoje limity. 

 

„Termínovaný vklad je obľúbený najmä medzi klientmi, ktorí preferujú stabilné zhodnotenie vložených prostriedkov bez akéhokoľvek rizika. Klient počas celého obdobia vie, aký úrok ho čaká a vie tak rátať so stabilným príjmom. Ďalším dôvodom je ochrana finančných prostriedkov Fondom na ochranu vkladov, a to až do výšky 100 000 eur,“ hovorí Lýdia Žáčková z Poštovej banky.

Aj keď sa dnes teda úročenie termínovaných vkladov začína na 0,01 %, čo je prakticky žiadne zhodnotenie, vďaka ochrane vkladov sú peniaze chránené lepšie ako napríklad hotovosť uskladnená doma. Navyše veľkou devízou termínovaného vkladu je minimálna možnosť straty. Peniaze síce pod úrovňou inflácie strácajú svoju cenu, ale po uplynutí obdobia, na ktoré bol termínovaný vklad uzatvorený, klient nedostane nominálne menej peňazí, ako vložil. To sa môže stať pri investovaní napríklad do fondov alebo akcií. 

Je to produkt skutočne určený konzervatívnym klientom. „Mnoho klientov uprednostňuje termínovaný vklad pred investíciami práve pre jeho nízke riziko a dopredu známu úrokovú sadzbu,“ upozorňuje Janásik. 

Termínovaný vklad sa dá kombinovať

Istota však nie je zadarmo. „Za prvých desať mesiacov roku 2018 sa vklady Slovákov v bankách zhodnotili v priemere len o necelých 0,3 %. Po zohľadnení tohtoročnej inflácie sa reálne zhodnotenie vkladov v bankách posunulo do zápornej hodnoty, konkrétne na približne mínus 1,8 %. Rovnako to bolo aj vlani, keď sa zhodnotenie vkladov kvôli inflácii prehuplo na mínusovú úroveň vo výške jedného percenta. To znamená, že vkladatelia na úsporách de facto prerábajú,“ hovorí Kristína Schronerová z Across Private Investments. 

Dodáva však, že napriek takémuto vývoju zostávajú Slováci pri zhodnocovaní úspor naďalej veľmi konzervatívni, čo potvrdzuje vývoj vkladov v bankách. Od začiatku roka sa napriek nízkemu úročeniu zvýšili o ďalších 1,3 miliardy eur a k 31. októbru bolo na účtoch fyzických osôb odložených takmer 35,3 miliardy eur.

Ako vidieť, ľudia sa neradi vzdávajú istoty termínovaných vkladov a je predpoklad, že termínovaný vklad práve pre jeho garancie ostane naďalej v obľube. Pre mnoho ľudí preto zhodnotenie nie je také dôležité ako ochrana investície.

Banky sa snažia produkty tohto druhu zatraktívňovať. Preto je čoraz viac termínovaných vkladov možné kombinovať s investovaním: „Čoraz viac sú atraktívne termínované vklady v kombinácii s atraktívnejším výnosom na podielových fondoch, na čo banky reagujú rôznymi kombiproduktmi. Teda kombinácii termínovaných vkladov s podielovými fondmi. Pri týchto produktoch však s istotou výnosu ani ochranou vkladu už počítať nemožno a klient musí akceptovať určité riziko,“ hovorí Žáčková.

 

Ľudia čakajú na lepšie časy

Samotný termínovaný vklad aj pri minimálnej miere zhodnotenia ostáva produktom, ktorý Slováci vyhľadávajú. Napriek tomu sa z ich správania dajú vyčítať isté zmeny, ktoré naznačujú, že čakajú na lepšie časy. „Evidujeme stále pomerne vysoký záujem klientov o termínované vklady, aj keď pozorujeme určité zmeny v správaní. Ľudia napríklad preferujú skôr krátkodobejšie investície oproti minulosti a siahajú vo vyššej miere po sporiacich produktoch, na ktorých majú prostriedky v prípade potreby okamžite k dispozícii,“ dopĺňa Žáčková.

Snaha uzatvárať termínované vklady na kratší čas môže súvisieť práve aj s očakávaniami, že úroky na termínovaných vkladoch opäť porastú. Takže málokto chce nízkym úrokom zaviazať peniaze na dlhý čas. S tým súhlasí aj Anna Jamborová z ČSOB a hovorí, že aktuálne ľudia vyčkávajú a peniaze z termínovaných vkladov sa presúvajú na účty: „Klienti už niekoľko rokov uprednostňujú sporiace účty pred termínovanými vkladmi. Aktuálne majú 95 percent prostriedkov uložených práve na sporiacich produktoch a päť percent na termínovaných vkladoch,“ hovorí Jamborová.

S rastom miery inflácie rastú aj úroky na termínovaných vkladoch. Preto je možné očakávať zvyšovanie úrokových sadzieb. „Zvyšovanie úrokových sadzieb na termínovaných vkladoch závisí od vývoja makroekonomických ukazovateľov v eurozóne. V prípade, ak by úroky dosiahli znova atraktívne úrovne, predpokladáme presun klientov k týmto nízkorizikovým finančným produktom,“ potvrdzuje predpoklad vyčkávacej taktiky Róbert Varšányi z OTP Banky Slovensko, a. s. Je však pravdepodobné, že zvyšovanie úrokov na termínovaných vkladoch nebude ani rýchle, ani razantné. 

„Celkovo očakávame, že reálne trhové úrokové sadzby stále nepresiahnu úroveň inflácie. Inak povedané, bežné sporenie, tak ako v minulosti, bude po očistení o infláciu prinášať záporné zhodnotenie,“ hodnotí aktuálnu situáciu Janásik. 

Na kvalitnejšie zhodnotenie termínovaných vkladov tak bude potrebné ešte chvíľu čakať. Dovtedy bude musieť konzervatívnym Slovákom stačiť namiesto zhodnotenia istota ochrany. 

Ready Made Maklér
Staňte sa samostatným
finančným agentom už dnes.
Robte biznis,
byrokraciu nechajte na nás.

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
11.10.2019 Ján Beracka

Vysokú školu netreba, prácu si ľudia na Slovensku nájdu aj bez nej

Slovenskí zamestnávatelia majú veľké výhrady k slovenskému školstvu, a zďaleka neplatí, že na trhu sa uplatnia predovšetkým ľudia, ...

10.10.2019 Zuzana Mecková

Boj firiem o kvalitných odborníkov v praxi

Umenie zamestnávateľov získať kvalitných ľudí do svojich firiem je v súčasnosti celkom ťažkým orieškom. Firmy nachádzajú ...

9.10.2019 Zuzana Mecková

Historicky najnižšia nezamestnanosť môže klesať ďalej, ovplyvňuje ju aj brexit

Pracovné možnosti na Slovensku sú pre nezamestnaných stále otvorené. Dlhodobo nezamestnaní nachádzajú prácu v domácom prostredí ...

8.10.2019 Ivana Brillová

Robert Krause: Zamestnávateľ by mal viac počúvať svojich zamestnancov a vnímať ich ako partnerov

Zamestnanci čoraz viac pracujú digitálne, sedavá práca prináša viac fyzických problémov a ľudia nevedia zvládať stresové situácie. Ako ...

7.10.2019 Redakcia FinReport

Najnižšia nezamestnanosť problémom pre firmy. Ako ho riešiť?

Piate vydanie Financial Report v roku 2019 prináša tému pracovného trhu. Aj napriek tomu, že nezamestnanosť je na svojom historickom minime, ...

7.10.2019 Ján Beracka

Presýtený pracovný trh. Pri hľadaní práce si stále môžu vyberať uchádzači

Trh práce láme rekordy, miera nezamestnanosti je mimoriadne nízka, uchádzači o prácu si môžu vyberať. Nie je to však stav, ktorý bude ...

1.10.2019 Marek Mittaš

Vodiči preukážu platné PZP už len zelenou kartou. Raritná biela končí

Balíček dokladov, ktoré musia nosiť vodiči so sebou pri jazde autom, sa od prvého októbra zužuje o bielu kartu. Zaplatenie povinného ...

28.9.2019 Magdaléna Švančarková

Zmeniť zdravotnú poisťovňu môžete do konca septembra. Aké sú benefity?

Už len do konca septembra majú všetci poistenci možnosť zmeniť zdravotnú poisťovňu. Vyberať si môžu z troch – Všeobecná zdravotná ...

26.9.2019 Magdaléna Švančarková

Blockchain by mal spustiť revolúciu aj v poisťovníctve

Fintech Summit v Bratislave priniesol odpovede, ale aj otázky, čo ďalej vo finančnej sfére. Desiatky odborníkov riešili nové výzvy a trendy. ...

5.9.2019 Redakcia FinReport

Na septembrovom Fin.Techsummite sa bude hovoriť o technologickej transformácii bánk, „zelenom“ investovaní aj blockchaine

V novom termíne – 25. septembra – sa v Bratislave uskutoční tretí ročník konferencie Fin.Techsummit, zameranej na technologické inovácie ...

2.9.2019 Marek Mittaš

Zlomená ruka, stratené veci či rozbité okno. Kto je zodpovedný za deti v škole

Školský rok je často spojený s obavou rodičov o svoje deti, ktoré zrazu nemajú pod kontrolou. Škola je totiž miestom, odkiaľ sa deti ...

28.8.2019 Natália Hučková

Kryje PZP aj škodu spôsobenú zaparkovaným vozidlom?

Povinné zmluvné poistenie motorového vozidla umožňuje náhradu škody, ktorá bola spôsobená prevádzkou motorového vozidla. Čo však v ...

13.8.2019 Natália Hučková

Stačí vám v zahraničí len európsky preukaz zdravotného poistenia?

Počas dovolenkovej sezóny stúpa počet prípadov, v ktorých dovolenkári a turisti musia využiť zdravotnú starostlivosť v zahraničí. Mnohé ...

12.8.2019 Marek Mittaš

Ničivých búrok pribúda. Ako riešiť škody po živelných pohromách?

Meteorologický vývoj za posledné roky posúva Slovensko klimaticky do rozbúrenej oblasti. Stúpa priemerná teplota vzduchu a škody spôsobené ...

8.8.2019 Redakcia FinReport

Kybernetické útoky môžu stáť bankový sektor milióny eur. Príčinou sú často samotní zamestnanci

Podľa Národnej banky Slovenska pravdepodobnosť, že sa staneme obeťami kybernetického útoku, začína byť oveľa vyššia ako tá, že sa ...

8.8.2019 Marek Mittaš

Poistenie detí kryje okrem úrazov aj desiatky závažných ochorení

Možností poistenia detí je na trhu veľa. Od povinného zdravotného, cez cestovné až po životné poistenia a ich rôzne variácie. Poisťovne ...

2.8.2019 Marek Mittaš

Autá môže byť výhodnejšie prenajať. Pomôcť môže operatívny lízing

Ciest k novému autu je viacero. Môžete si ho kúpiť do osobného vlastníctva na úver, alebo v hotovosti. Vtedy sa auto stane vaším a reálne ...

31.7.2019 Marek Mittaš

Ročne na Slovensku zmiznú stovky bicyklov, dajú sa poistiť

Ceny bicyklov sa v súčasnosti dokážu vyšplhať do vysokých súm, preto škoda pri krádeži bicykla zďaleka nemusí byť žiadna maličkosť. ...

PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Najčítanejšie

  1. 1.
    Filip Schochmann: Kto nedigitalizuje, neprežije!
  2. 2.
    Súd vzal po akcii Venal 3 do väzby ďalších štyroch členov drogového gangu
  3. 3.
    Natáčanie filmu o M. R. Štefánikovi je v plnom prúde, BILLA pri tom nechýba
  4. 4.
    Britská opozícia sa chce vyhnúť brexitu bez dohody, stále však nemá jasného lídra
  5. 5.
    Okrem Slovenska sú v Európe len dve krajiny s moratóriom dlhším ako sedem dní