Hľadaj

Odklad splátok istiny úveru môže klientom pomôcť, zhoršuje však úverový profil

Banky a poisťovne Poslať

Klienti, ktorí majú problémy so splácaním úveru, si môžu splácanie istiny odložiť, no takýto krok so sebou nesie komplikácie, s ktorými treba rátať.

image

Zdroj foto: Freepik.com

V ťažkých časoch

Odklad splátok neznamená ich odpustenie. Preto po ukončení odkladu splátok sa výška splátky zvýši, prípadne sa predĺži doba splatnosti.  Práve odklad splátok je riešením pre situáciu, keď klient očakáva len dočasný alebo krátkodobý výpadok v príjmoch. „V prípade, ak sa klient dostane do okolností, ktoré môžu mať za následok neschopnosť splácať úver, klient má možnosť požiadať svoju banku o odklad splátok alebo o predĺženie splatnosti úveru, vďaka čomu dôjde k zníženiu mesačnej splátky. Každú takúto žiadosť banka posudzuje vždy individuálne aj vzhľadom na finančné možnosti klienta a konkrétnu situáciu, v ktorej sa klient nachádza,“ hovorí Lýdia Žáčková, hovorkyňa Poštovej banky. 

Klienti využívajú odklad splátok najmä v prípade zmeny životných podmienok, napríklad keď sa zníži ich mesačný príjem, pri zmene zamestnania alebo pri vzniku neočakávaných výdavkov. 

Na odklad splátky istiny existuje aj zákonný zákonný nárok.  Týka sa mladých ľudí. „Ak je spotrebiteľom osoba, ktorá ku dňu podania žiadosti o úver na bývanie dovŕšila 18 rokov a neprekročila 35 rokov veku, zmluva o úvere na bývanie musí obsahovať aj záväzok veriteľa, že jej umožní odložiť splátky istiny úveru na bývanie alebo znížiť mesačnú splátku úveru na bývanie až na polovicu jej výšky počas 36 mesiacov, ak sa tejto osobe narodí dieťa alebo táto osoba si osvojí maloleté dieťa a táto osoba o to veriteľa písomne požiada v lehote do šiestich mesiacov od narodenia dieťaťa alebo osvojenia si maloletého dieťaťa a k žiadosti priloží aj rodný list dieťaťa,“ píše sa v zákone o úveroch na bývanie. Pri úveroch uzavretých po 20. marci 2016 nezáleží na tom, či ide o úver so zvýhodnením pre mladých, alebo nie. 

Zároveň platí, že klient si odkladá splácanie istiny, nie úrokových platieb. Odklad splátky istiny však znamená nepríjemný zápis v úverovom registri. Tento krok totiž znamená, že klient reštrukturalizuje svoj úver a získava nálepku dlžníka. Takýto záznam zostáva v registri ešte päť rokov po splatení úveru a môže znamenať, že klient bude mať problém získať ďalší úver. 

„Na odklad splátky istiny existuje aj zákonný zákonný nárok.  Týka sa mladých ľudí, ktorým sa narodí dieťa.“

Každá banka posudzuje odklad splatnosti istiny hypotekárneho úveru po svojom. Sú však zmeny, ktoré banky vykonávajú bez poplatku, ako napríklad zmena dátumu splátky úveru v rámci jedného mesiaca alebo zmena poistenia nehnuteľnosti. „Poplatok za zmenu zmluvných podmienok pri úveroch na bývanie je 149 eur. Neplatí sa pri mimoriadnej splátke a pri ťažkej životnej situácii,“ hovorí Marta Cesnaková, hovorkyňa Slovenskej sporiteľne. Cena sa však môže meniť podľa sadzobníka poplatkov, ktorý je platný v čase uzatvorenia zmluvy o úvere, a to v závislosti od typu zmeny. „Skrátenie alebo predĺženie splatnosti úveru predstavuje zmenu zmluvných podmienok, za ktorú je účtovaný poplatok vo výške uvedenom v sadzobníku poplatkov,“ dopĺňa Žáčková. Banky tento poplatok môžu nazývať napríklad zmenou podmienok úveru na žiadosť klienta a tento poplatok býva vo výške rádovo stoviek eur. 

Skrátenie splatnosti

Niektorí klienti sa však môžu mať záujem o rýchlejšie splatenie úveru. „Skracovanie splatnosti úveru je najvhodnejší nástroj ako splatiť úver čo najrýchlejšie v prípade, ak má klient voľné peňažné prostriedky, ktoré môže použiť na vykonanie mimoriadnej splátky alebo predčasného splatenia úveru z vlastných zdrojov klienta,“ hovorí Žáčková. 

Mimoriadna splátka umožňuje rôzne nastavenie ďalšieho . „Pri jej realizácii si klient vyberá, či chce skrátiť splatnosť úveru a výšku splátky si ponechá rovnakú alebo si chce znížiť mesačnú splátku a dosplácať úver v pôvodnom dohodnutom termíne. Klient môže vykonať mimoriadnu splátku bez poplatku raz ročne vo výške 20% zo zostatku istiny v lehote jedného mesiaca pred dňom výročia uzavretia Zmluvy o úvere na bývanie alebo v ľubovoľnej výške v čase refixácie úrokovej sadzby. Táto zmena jej bez poplatku za zmenu zmluvných podmienok,“ hovorí Žáčková. 

Individuálne procesy

Proces skracovania splatnosti úveru, ale aj predlžovania sa rieši osobitným spôsobom a záleží od individuálnych procesov každej banky. „Ak sa skracuje splatnosť a nie je to po mimoriadnej splátke, tak sa zvyšuje splátka a musíme sa posúdiť aktuálny príjem klienta. Pri predĺžení klient dokladuje ťažkú životnú situáciu,“ hovorí Cesnaková. 

„Pri skracovaní  splatnosti túto zmenu posudzujeme akoby klient žiadal o nový úver vo výške aktuálneho zostatku. To znamená, že nová výška splátky v prípade skrátenia doby splatnosti musí klientom vychádzať z ich príjmu, nakoľko mesačná splátka klienta sa navýši.  Žiadosti o predĺženie splatnosti posudzujeme vždy individuálne vzhľadom na všetky okolnosti prípadu,“ dodáva Žáčková.

Sprostredkovanie predaja SFA
Prevezmite činnosť
samostatného finančného agenta
v existujúcej spoločnosti.
Buďte silní a slobodní.
Obráťte sa na nás.

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
25.6.2019 Redakcia FinReport

Asociácia AFISP si volila vedenie, predsedom ostáva Martin Lancz

Valné zhromaždenie Asociácie finančných sprostredkovateľov a finančných poradcov (AFISP) si v pondelok zvolilo nové predstavenstvo. ...

25.6.2019 Redakcia FinReport

Životné minimum sa zvyšuje, vplýva na dôchodky aj exekúcie

Životné minimum sa od júla zvyšuje o približne päť eur. Výška životného minima pre jednu plnoletú fyzickú osobu stúpa z 205,07 ...

24.6.2019 Redakcia FinReport

Mobil začína ovládať banky

Banky budú vo vrecku, budú efektívnejšie fungovať a budú čeliť ostrejšej konkurencii. To všetko čaká finančné inštitúcie v ...

21.6.2019 Financial Report

Chudoba ohrozuje vyše osemstotisíc Slovákov

Chudoba ohrozuje 863 tisíc ľudí. Chudobných teda je 16,1 % Slovákov. Ukázali to údaje Štatistického úradu SR. Títo ľudia majú problém ...

20.6.2019 Marek Mittaš

Doplnkové poistenie kryje aj finančnú stratu pri krádeži alebo totálnej škode

Vo všeobecnosti sa za „základné“ poistenie áut považuje havarijné poistenie a povinné zmluvné poistenie (PZP). Sú situácie, keď sa ...

20.6.2019 Redakcia FinReport

Slovensko je bližšie k zálohovaniu plastových fliaš

Vládny návrh zákona o zálohovaní jednorazových obalov na nápoje sa dostal do druhého čítania. Návrh by teda mal definitívne prejsť ...

19.6.2019 Redakcia FinReport

Podnikatelia s obratom do 100 000 eur by mali platiť nižšiu daň z príjmu

Koalícia pripravuje nižšie dane pre malé firmy a živnostníkov. Spoločnosti a živnostníci s obratom do 100 000 by mali platiť nižšiu daň ...

18.6.2019 Ján Beracka

Slovák je prvýkrát medzi najbohatšími ľuďmi sveta

Najbohatším človekom na planéte je Jeff Bezos, zakladateľ spoločnosti Amazon. Jeho majetok je vo výške 147 miliárd dolárov a pred druhým ...

13.6.2019 Ján Beracka

Na odhaľovanie podvodov poisťovne využívajú aj detektívov

Poisťovne na Slovensku každoročne prešetrujú ako možný poistný podvod desaťtisíce poistných udalostí. Najviac podvodov sa objavuje pri ...

12.6.2019 Redakcia FinReport

Slovenské banky si budú odkladať viac na horšie časy

Národná banka Slovenska (NBS) chystá ďalšie opatrenia na spomalenie rastu úverov. Centrálna banka navrhuje zvýšenie takzvaného ...

12.6.2019 Redakcia FinReport

Uniqa prevezme havarijné poistky spoločnosti Colonnade Insurance

Spoločnosť Uniqa prevezme poistný kmeň havarijného poistenia od poisťovne Colonnade Insurance S.A. Pre klientov sa z pohľadu podmienok ...

10.6.2019 Marek Mittaš

Poistenie motorových vozidiel nerieši len nehody

Autá si motoristi poisťujú zvyčajne s cieľom kryť následky po nehodách. V prípade havarijného poistenia hlavne sebe, v prípade uzatvorenia ...

6.6.2019 Marek Mittaš

Od bartrovej výmeny po platby v mobiloch

Na úplnom začiatku platenia fyzické peniaze neexistovali. Hodnotu vyjadrovali samotné predmety bartrového obchodu. Prešli tisíce rokov a ...

5.6.2019 Redakcia FinReport

Agenti hodnotili produkty neživotného poistenia, víťazom Allianz - Slovenská poisťovňa

Slovenská asociácia sprostredkovateľov v poisťovníctve (SASP) hodnotila poistné produkty slovenských poisťovní v oblasti neživotného ...

3.6.2019 Ján Beracka

Poisťovne idú s dobou, sú bežne aj v mobiloch

Čoraz viac procesov sa poisťovne snažia presunúť do online prostredia. To sa týka uzatvárania zmlúv, správy dokumentov a aj riešenia ...

3.6.2019 Redakcia FinReport

Premiér Pellegrini uviedol Petra Kažimíra do funkcie guvernéra NBS

Peter Kažimír sa v pondelok ujal funkcie guvernéra Národnej banky Slovenska (NBS). Do funkcie ho slávnostne uviedol predseda vlády SR Peter ...

31.5.2019 Ján Beracka

Zadlženosť domácností ďalej stúpa, tempo rastu sa spomalilo

Rast objemu úverov domácností sa síce spomalil, no zostáva stále výrazný. Objem prírastku úverov sa spomalil prvýkrát od roku 2013. ...

30.5.2019 Ján Beracka

Slovenské banky v minulom roku zvýšili svoje zisky

Slovenský bankový sektor bol v roku 2018 ziskový. Darilo sa aj trojici najväčších slovenských ...

PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení