Hľadaj

Odklad splátok istiny úveru môže klientom pomôcť, zhoršuje však úverový profil

Banky a poisťovne Poslať

Klienti, ktorí majú problémy so splácaním úveru, si môžu splácanie istiny odložiť, no takýto krok so sebou nesie komplikácie, s ktorými treba rátať.

image

Zdroj foto: Freepik.com

 

V ťažkých časoch

Odklad splátok neznamená ich odpustenie. Preto po ukončení odkladu splátok sa výška splátky zvýši, prípadne sa predĺži doba splatnosti.  Práve odklad splátok je riešením pre situáciu, keď klient očakáva len dočasný alebo krátkodobý výpadok v príjmoch. „V prípade, ak sa klient dostane do okolností, ktoré môžu mať za následok neschopnosť splácať úver, klient má možnosť požiadať svoju banku o odklad splátok alebo o predĺženie splatnosti úveru, vďaka čomu dôjde k zníženiu mesačnej splátky. Každú takúto žiadosť banka posudzuje vždy individuálne aj vzhľadom na finančné možnosti klienta a konkrétnu situáciu, v ktorej sa klient nachádza,“ hovorí Lýdia Žáčková, hovorkyňa Poštovej banky. 

 

Klienti využívajú odklad splátok najmä v prípade zmeny životných podmienok, napríklad keď sa zníži ich mesačný príjem, pri zmene zamestnania alebo pri vzniku neočakávaných výdavkov. 

 

Na odklad splátky istiny existuje aj zákonný zákonný nárok.  Týka sa mladých ľudí. „Ak je spotrebiteľom osoba, ktorá ku dňu podania žiadosti o úver na bývanie dovŕšila 18 rokov a neprekročila 35 rokov veku, zmluva o úvere na bývanie musí obsahovať aj záväzok veriteľa, že jej umožní odložiť splátky istiny úveru na bývanie alebo znížiť mesačnú splátku úveru na bývanie až na polovicu jej výšky počas 36 mesiacov, ak sa tejto osobe narodí dieťa alebo táto osoba si osvojí maloleté dieťa a táto osoba o to veriteľa písomne požiada v lehote do šiestich mesiacov od narodenia dieťaťa alebo osvojenia si maloletého dieťaťa a k žiadosti priloží aj rodný list dieťaťa,“ píše sa v zákone o úveroch na bývanie. Pri úveroch uzavretých po 20. marci 2016 nezáleží na tom, či ide o úver so zvýhodnením pre mladých, alebo nie. 

 

Zároveň platí, že klient si odkladá splácanie istiny, nie úrokových platieb. Odklad splátky istiny však znamená nepríjemný zápis v úverovom registri. Tento krok totiž znamená, že klient reštrukturalizuje svoj úver a získava nálepku dlžníka. Takýto záznam zostáva v registri ešte päť rokov po splatení úveru a môže znamenať, že klient bude mať problém získať ďalší úver. 

 

„Na odklad splátky istiny existuje aj zákonný zákonný nárok.  Týka sa mladých ľudí, ktorým sa narodí dieťa.“

 

Každá banka posudzuje odklad splatnosti istiny hypotekárneho úveru po svojom. Sú však zmeny, ktoré banky vykonávajú bez poplatku, ako napríklad zmena dátumu splátky úveru v rámci jedného mesiaca alebo zmena poistenia nehnuteľnosti. „Poplatok za zmenu zmluvných podmienok pri úveroch na bývanie je 149 eur. Neplatí sa pri mimoriadnej splátke a pri ťažkej životnej situácii,“ hovorí Marta Cesnaková, hovorkyňa Slovenskej sporiteľne. Cena sa však môže meniť podľa sadzobníka poplatkov, ktorý je platný v čase uzatvorenia zmluvy o úvere, a to v závislosti od typu zmeny. „Skrátenie alebo predĺženie splatnosti úveru predstavuje zmenu zmluvných podmienok, za ktorú je účtovaný poplatok vo výške uvedenom v sadzobníku poplatkov,“ dopĺňa Žáčková. Banky tento poplatok môžu nazývať napríklad zmenou podmienok úveru na žiadosť klienta a tento poplatok býva vo výške rádovo stoviek eur. 

 

Skrátenie splatnosti

Niektorí klienti sa však môžu mať záujem o rýchlejšie splatenie úveru. „Skracovanie splatnosti úveru je najvhodnejší nástroj ako splatiť úver čo najrýchlejšie v prípade, ak má klient voľné peňažné prostriedky, ktoré môže použiť na vykonanie mimoriadnej splátky alebo predčasného splatenia úveru z vlastných zdrojov klienta,“ hovorí Žáčková. 

 

Mimoriadna splátka umožňuje rôzne nastavenie ďalšieho . „Pri jej realizácii si klient vyberá, či chce skrátiť splatnosť úveru a výšku splátky si ponechá rovnakú alebo si chce znížiť mesačnú splátku a dosplácať úver v pôvodnom dohodnutom termíne. Klient môže vykonať mimoriadnu splátku bez poplatku raz ročne vo výške 20% zo zostatku istiny v lehote jedného mesiaca pred dňom výročia uzavretia Zmluvy o úvere na bývanie alebo v ľubovoľnej výške v čase refixácie úrokovej sadzby. Táto zmena jej bez poplatku za zmenu zmluvných podmienok,“ hovorí Žáčková. 

 

Individuálne procesy

Proces skracovania splatnosti úveru, ale aj predlžovania sa rieši osobitným spôsobom a záleží od individuálnych procesov každej banky. „Ak sa skracuje splatnosť a nie je to po mimoriadnej splátke, tak sa zvyšuje splátka a musíme sa posúdiť aktuálny príjem klienta. Pri predĺžení klient dokladuje ťažkú životnú situáciu,“ hovorí Cesnaková. 

 

„Pri skracovaní  splatnosti túto zmenu posudzujeme akoby klient žiadal o nový úver vo výške aktuálneho zostatku. To znamená, že nová výška splátky v prípade skrátenia doby splatnosti musí klientom vychádzať z ich príjmu, nakoľko mesačná splátka klienta sa navýši.  Žiadosti o predĺženie splatnosti posudzujeme vždy individuálne vzhľadom na všetky okolnosti prípadu,“ dodáva Žáčková.

Zosúladíme vás s legislatívou o finančnom sprostredkovaní
Novela zákona č. 186/2009 Z.z. prináša až 100 zmien zákona, nové pravidlá a povinnosti.
Zostaňte aktualizovaní!

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
16.11.2018 Ján Beracka

Letné pneumatiky v zime môžu znefunkčniť poistenie

V zimnom období môže nesprávne obutie automobilu spôsobovať dopravné nehody, navyše môže znamenať problémy pri uplatňovaní poistného ...

15.11.2018 Ján Beracka

Životné poistenie je na hrane udržateľnosti, varujú poisťovne

Slovenské poisťovne majú obavy o udržateľnosť poistných produktov, predovšetkým sa to týka životného poistenia. Vyplýva to z diskusií ...

14.11.2018 Ján Beracka

Klienti v III. pilieri budú mať k dispozícii prognózu dôchodkových dávok

Informácie, ktoré budú klienti dostávať o svojom doplnkovom dôchodkovom sporení sa menia. Klienti budú mať k dispozícii prognózu vývoja, ...

13.11.2018 Ján Beracka

Slováci používajú prevažne hotovosť, aj tak patríme k pokrokovejším krajinám

Na Slovensku je bezhotovostných 40 % platieb, kartami teda urobíme milióny transakcií ročne v hodnote miliárd eur. ...

12.11.2018 Redakcia FinReport

Finančné aktuality 45/2018: Dlhy Slovákov sú vyššie ako objem vkladov v bankách

Slovenskej ekonomike sa darí, koncom septembra pribudlo na Slovensku viac ako 15 tisíc firiem. Slováci majú v bankách menej ako dlhujú. Ľudia ...

12.11.2018 Ján Beracka

Najväčšie sprostredkovateľské firmy boli v roku 2017 ziskové, zvýšili svoj obrat

Sprostredkovateľský trh má za sebou rok nárastu čistého obratu. Ukazujú to výsledky najväčších poisťovacích agentov na slovenskom trhu. ...

9.11.2018 Marek Šimo

Investovanie do akcií je beh na dlhé trate

Investovanie do akcií je najrozšírenejším druhom investovania na svete. Existuje viacero spôsobov, akými sa dá do akcií investovať ...

8.11.2018 Marek Šimo

Pri dlhodobom investovaní je dôležité nepanikáriť

Investovanie je pojem, ktorý znamená dočasné uloženie voľných peňažných prostriedkov do aktív, u ktorých sa predpokladá rast hodnoty. ...

7.11.2018 Ján Beracka

Slováci sa zadlžujú, hodnota ich finančného majetku klesá

Národná banka Slovenska (NBS) bojuje proti zadlžovaniu Slovákov sprísnením podmienok poskytovania úverov, no výrazné zadlžovanie ...

2.11.2018 Ján Beracka

Úverový jún bol rekordný, nové pravidlá sa výraznejšie neprejavili ani v júli

Jún bol z pohľadu poskytovania úverov na Slovensku mimoriadne zaujímavým mesiacom. Od júla totiž banky poskytujú úvery prísnejšie, preto ...

31.10.2018 Ján Beracka

Poistná daň prešla komplikovaným vývojom, poisťovne proti nej protestujú

Od jesene minulého roka je na Slovensku na stole poistná daň. Daň už má svoju podobu, ku ktorej však viedla pomerne komplikovaná cesta, ...

22.10.2018 Ján Beracka

Kryté dlhopisy prinášajú nové možnosti

Hypotekárne záložné listy nahrádzajú kryté dlhopisy, ktoré budú fungovať ako vyspelejší nástroj kapitálového trhu. ...

18.10.2018 Ján Beracka

Daň z poistenia štát presadil, podnikatelia hovoria o záťaži

Parlament schválil poistnú daň ešte v júni. Celá diskusia okolo dane bola veľmi búrlivá a vyvolala množstvo kontroverzií aj antikampaň. ...

8.10.2018 Marek Mittaš

Ako si správne nastaviť ochranu domova?

Poistenie nehnuteľností a domácnosti je dôležitým pilierom ochrany majetku. Často sa však využíva nedostatočne a je poddimenzované. ...

27.9.2018 Ján Beracka

Hrozilo prelomenie bankového tajomstva, vláda napokon ustúpila

Banky sa obávali, že nová legislatíva ich bude nútiť k porušeniu bankového tajomstva. Štát chcel totiž od bánk podrobné informácie od ...

21.9.2018 Marek Mittaš

Podnikateľský úver. Pomáha rozvoju aj záchrane

Podnikatelia majú možnosť získať úver na rozvoj podnikania, ale aj na odvrátenie prechodných problémov. Čoraz viac sa však dvere ...

13.9.2018 Ján Beracka

Parlament schválil zmeny v stavebnom sporení

Poslanci schválili zmeny v stavebnom sporení. Vyplácanie štátnej prémie sa obmedzí, prostriedky sa budú dať využiť len na vybrané ...

12.9.2018 Ján Beracka

Ľudí bez práce je málo, Slovensko chce lákať cudzincov z tretích krajín

Nezamestnanosť je na historických minimách a naďalej sa znižuje. Aj keď Slovensko zažívalo na prelome mája a júna prílev nových ...

PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Najčítanejšie

  1. 1.
    Vlak zrazil muža pri železničnej zástavke Bratislava – Vinohrady
  2. 2.
    Životné poistenie je na hrane udržateľnosti, varujú poisťovne
  3. 3.
    Letné pneumatiky v zime môžu znefunkčniť poistenie
  4. 4.
    J. Žáková: Tvrdenie, že poistná daň len nahrádza poistný odvod, je zavádzanie
  5. 5.
    Súd vymeral trest odňatia slobody mužovi, ktorý polial svoju priateľku a zároveň modelku kyselinou

Chcete dostávať novinky na E-mail?