Hľadaj

Na odhaľovanie podvodov poisťovne využívajú aj detektívov

Banky a poisťovne Poslať

Poisťovne na Slovensku každoročne prešetrujú ako možný poistný podvod desaťtisíce poistných udalostí. Najviac podvodov sa objavuje pri neživotnom poistení, najmä pri poistení vozidiel. Páchateľom poisťovacích podvodov pritom hrozí dlhoročný pobyt za mrežami.

image

Foto: Shutterstock

Poisťovne uzatvárajú tisíce škodových udalostí s tým, že ide o poistný podvod. „Vďaka podvodom v podnikateľskom prostredí sme v roku 2018 odhalili podvody dohromady za viac ako 6,3 milióna eur, čo je až 47 %-ný nárast oproti predchádzajúcemu roku. Viac ako tretina uchránenej hodnoty v sume 3,6 milióna eur bola pritom v oblasti priemyslu a podnikateľov. Rok predtým bola výška odhalených podvodov pri podnikateľoch 1,5 milióna eur. Ide teda o výrazný nárast,“ vysvetľuje vedúca oddelenia kontroly a špeciálnych činností Allianz – SP Jaroslava Zemanová.

Mnohé spoločnosti sa poistným podvodom snažia zlepšiť svoju finančnú situáciu. „Naťahovanie doby prerušenia prevádzky, snaha získať poistné plnenie za staré opotrebované stroje, či snaha uplatniť si opravy za pokazené stroje z iných príčin, ako reálne vznikli. Deficit prostriedkov riešia podnikatelia, firmy a živnostníci rôzne, niektorí sa uchýlia aj k poisťovacím podvodom,“ dopĺňa spoločnosť Allianz.

Snaha o poistný podvod je hra na to, kto je dôvtipnejší. Klienti poisťovní často do podvodu vložia množstvo kreativity. Vodič v plnej rýchlosti narazil do stromu a nové vozidlo kompletne zdemoloval. Podrobným šetrením a dokazovaním sme zistili, že išlo o úmyselnú nehodu profesionálneho kaskadéra a poistné plnenie sme zamietli. Nešlo pritom o ojedinelý prípad. Prípady, keď sú školení kaskadéri najímaní na demolovanie áut, sa z času na čas objavia,“ hovorí Zemanová.

Častou praktikou podvodníkov je aj to, že sa snažia niekoľkokrát použiť poškodený diel vozidla a uplatňovať si škodu. Objavujú sa aj prípady, keď vinníci a poškodení menia svoju pozíciu. „Najčastejšie ide o prípady, v ktorých sa klienti snažia využiť dávnejšie poškodené časti z iných vozidiel, a tieto si uplatniť, či už zo svojho havarijného poistenia, alebo z PZP inej osoby. Vyskytujú sa aj prípady, v ktorých si poškodení a vinníci vymenia roly v hláseniach škodových udalostí, či deklarujú vznik škody iným spôsobom, ako sa reálne stala. Pomerne často sa stretávame aj so zámerným navýšením škody v snahe dostať kompenzáciu za škodu vo vyššej miere, aká pri havárii reálne vznikla,“ hovorí Silvia Vlasková zo spoločnosti Uniqa.

Podvodmi sa zaoberajú interné oddelenia poisťovní, no na objasňovaní podozrivých hlásení sa podieľajú aj externé subjekty. „Pri závažnejších prípadoch spolupracujeme s políciou, prípadne s rôznymi externými spoločnosťami a vo veľkej miere využívame služby detektívnych agentúr a súdnych znalcov. Pri úrazoch v životnom poistení prípady konzultujeme s posudkovými lekármi,“ upozorňuje Uniqa.

Poisťovne zachránia viac peňazí

Slovenská asociácia poisťovní (SLASPO) agreguje údaje za členské poisťovne a porovnanie za roky 2016 a 2017 odhaľuje medziročný nárast prešetrovaných poistných udalostí aj uchránených hodnôt.

Najviac poistných podvodov vzniká pri poistení vozidiel, druhou najviac problémovou kategóriou je poistenie majetku a zodpovednosti a treťou poistenie osôb. Najmenej prešetrovanou oblasťou je poistenie prepravy.

V roku 2017 sa počet prešetrovaných poistných udalostí vyšplhal na viac ako desaťtisíc, kým v predchádzajúcom roku bol počet prešetrovaných udalostí „len“ 6 671. V roku 2016 však bolo viac prípadov, v ktorých zasahovala polícia. V roku 2016 sa orgány činné v trestnom konaní angažovali v šesťdesiatich siedmich prípadoch a v roku 2017 ich bolo dvadsaťšesť.

V prípadoch, ktoré poisťovne prešetrovali, išlo v roku 2016 aj 2017 o milióny eur. Výška nárokovaných škôd sa v roku 2016 vyšplhala na vyše 22 miliónov eur. V tejto sume sa skrývajú poistné udalosti, ktoré poisťovňa uhradila, a aj tie, ktoré uhradiť odmietla. Množstvo z týchto prešetrovaných poistných udalostí poisťovne po prešetrení odmietli uhradiť a výška takzvaných uchránených hodnôt sa vyšplhala na vyše 12,2 milióna eur.

V roku 2017 podľa údajov SLASPO prešetrovali členské poisťovne poistné udalosti v hodnote až viac ako 39,6 milióna eur. V tom roku sa podiel uchránených hodnôt dostal na približne 14,8 milióna eur.

 

Za poistné podvody aj väzenie

Pred súd sa zďaleka nedostávajú všetky pokusy o poistný podvod. Ak už sa poistný podvod dostane do roviny trestnoprávneho konania, odsúdenému páchateľovi hrozí dlhoročné väzenie. Trestný poriadok totiž pozná pojem poisťovací podvod. Spácha ho ten, kto vyláka od iného poistné plnenie tým, že ho uvedie do omylu v otázke splnenia podmienok na jeho poskytnutie. Výška trestu sa potom odvíja od veľkosti spáchanej škody. Podľa Trestného zákona je malou škodou taká škoda, ktorá je vyššia ako 266 eur. „Škodou väčšou sa rozumie suma dosahujúca najmenej desaťnásobok takej sumy. Značnou škodou sa rozumie suma dosahujúca najmenej stonásobok takej sumy. Škodou veľkého rozsahu sa rozumie suma dosahujúca najmenej päťstonásobok takej sumy. Tieto hľadiská sa použijú rovnako na určenie výšky prospechu, hodnoty veci a rozsahu činu,“ hovorí zákon. Prísnejšie sa na poistný podvod nazerá napríklad v prípade, že páchateľom je zamestnanec, člen, zástupca alebo iná osoba oprávnená konať za poisťovňu.

Výšku trestu tiež ovplyvňujú ďalšie okolnosti, napríklad osobitné motívy konania a vyšší trest sa ukladá napríklad aj v prípade, že spôsob vykonania podvodu bol nejakým spôsobom závažný. Súd môže páchateľovi poisťovacieho podvodu udeliť celkovo trest vo výške od jedného do pätnástich rokov odňatia slobody.

Sprostredkovanie predaja SFA
Prevezmite činnosť
samostatného finančného agenta
v existujúcej spoločnosti.
Buďte silní a slobodní.
Obráťte sa na nás.

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
19.7.2019 Ján Beracka

Štát si od občanov prestane pýtať ďalšie dokumenty v papierovej forme

Slovensko sa už od 1. septembra minulého roka konkrétnym spôsobom obmedzuje v byrokracii tým, že určité potvrdenia sa dajú získať ...

18.7.2019 Ján Beracka

Na Slovensku majú agenti viac povinností, ako vyžaduje európska smernica

Smernica IDD vznikala so vznešeným cieľom, ktorým bolo chrániť spotrebiteľa a nastaviť rovnaké pravidlá pre všetky kanály distribúcie ...

17.7.2019 Ján Beracka

Hybridne financovaný poistný maklér? Nič také sa na Slovensku nechystá

Agenti sa nahlas sťažujú na to, že slovenská legislatíva prísne oddeľuje finančných agentov od finančných poradcov. Túto problematiku ...

16.7.2019 Ján Beracka

Nick de Maesschalck o smernici IDD: Určité rozdiely medzi krajinami sú zdravé, no nesmú byť veľké

Smernica IDD je základnou reguláciou, ktorá predstavuje minimálnu harmonizáciu pravidiel v oblasti distribúcie poistenia. Členské štáty ...

15.7.2019 Ján Beracka

Zavedenie smernice IDD v EÚ je náročné, niektoré krajiny ho doteraz nezvládli

Smernica o distribúcii poistenia (IDD) sa do národných legislatív členských štátov EÚ dostáva s pomerne veľkými ťažkosťami. Táto ...

12.7.2019 Ján Beracka

Dohoda o navýšení minimálnej mzdy je zatiaľ ďaleko

Do 15. júla by sa mali zamestnávatelia, odborári a vláda dohodnúť na prípadnom navýšení minimálnej mzdy. Zamestnávatelia sú ochotní ...

5.7.2019 Ján Beracka

Živnostníci, pozor na zmenu výšky sociálnych odvodov

Živnostníci, ktorí podali daňové priznanie za rok 2018 v štandardnej lehote, by mali zbystriť pozornosť. Sociálna poisťovňa k 1. júlu ...

3.7.2019 Ján Beracka

Apple Pay spustili aj Poštová banka a 365.bank

Službu Apple Pay od pondelka môžu využívať aj klienti Poštovej banky a 365.bank. Služba je na Slovensku dostupná od 26. júna, v prvej vlne ...

3.7.2019 Natália Hučková

Poisťovne môžu žiadať náhradu škôd od vinníkov. Kritériá naznačil Ústavný súd

Poisťovňa môže v určitých prípadoch žiadať od vinníkov škodových udalostí späť peniaze, ktoré zaplatila ako poistné plnenie. ...

1.7.2019 Ján Beracka

Poskytovanie úverov sa od júla opäť sprísňuje

Už od pondelka platí ďalšie sprísnenie podmienok poskytovania úverov. Sprísňovanie úverových podmienok zo strany Národnej banky Slovenska ...

27.6.2019 Marek Mittaš

Spotrebný úver verzus lízing. Rozdiely sú zásadné

Kúpa auta je krok, ktorý pre väčšinu ľudí znamená investíciu na niekoľko rokov dopredu. Jedna vec je však cena automobilu a druhá vec je, ...

26.6.2019 Marek Mittaš

Na platbách v zahraničí sa dá ušetriť. Stačí dodržiavať jednoduché pravidlá

Platenie kartou v zahraničí je stále obľúbenejšie. Dôvod je prostý, zbavuje nás hotovosti aj potreby meniť si peniaze v krajinách, kde sa ...

26.6.2019 Ján Beracka

Služba Apple Pay je oddnes dostupná na Slovensku

Apple Pay už funguje aj na Slovensku. Služba umožňuje majiteľom zariadení značky Apple uskutočňovať platby. Zaplatiť je teda možné ...

24.6.2019 Redakcia FinReport

Mobil začína ovládať banky

Banky budú vo vrecku, budú efektívnejšie fungovať a budú čeliť ostrejšej konkurencii. To všetko čaká finančné inštitúcie v ...

20.6.2019 Marek Mittaš

Doplnkové poistenie kryje aj finančnú stratu pri krádeži alebo totálnej škode

Vo všeobecnosti sa za „základné“ poistenie áut považuje havarijné poistenie a povinné zmluvné poistenie (PZP). Sú situácie, keď sa ...

12.6.2019 Redakcia FinReport

Slovenské banky si budú odkladať viac na horšie časy

Národná banka Slovenska (NBS) chystá ďalšie opatrenia na spomalenie rastu úverov. Centrálna banka navrhuje zvýšenie takzvaného ...

12.6.2019 Redakcia FinReport

Uniqa prevezme havarijné poistky spoločnosti Colonnade Insurance

Spoločnosť Uniqa prevezme poistný kmeň havarijného poistenia od poisťovne Colonnade Insurance S.A. Pre klientov sa z pohľadu podmienok ...

10.6.2019 Marek Mittaš

Poistenie motorových vozidiel nerieši len nehody

Autá si motoristi poisťujú zvyčajne s cieľom kryť následky po nehodách. V prípade havarijného poistenia hlavne sebe, v prípade uzatvorenia ...

PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení