Hľadaj

Ako si správne nastaviť ochranu domova?

Banky a poisťovne Poslať

Poistenie nehnuteľností a domácnosti je dôležitým pilierom ochrany majetku. Často sa však využíva nedostatočne a je poddimenzované. Hrozí takzvané podpoistenie spojené s nepríjemným prekvapením v prípade vzniku poistnej udalosti.

image

Zdroj foto: Freepik.com

 

Dve súčiastky jednej istoty

Mnoho ľudí si nedostatočne uvedomuje, že poistenie nehnuteľnosti neznamená automaticky aj poistenie domácnosti. V prípade, že dôjde k škode na zariadení domácnosti, napríklad prasknutím potrubia, elektrickým skratom, poistenie nehnuteľnosti nestačí. 

 

„Určite by som odporúčala okrem nehnuteľnosti poistiť si domácnosť komplexne a získať tak maximálnu možnú ochranu v prípade poistnej udalosti,“ hovorí Beata Lipšicová z poisťovne Uniqa. Minimom sú základné poistenia, ktoré zahŕňajú komplexné živelné riziká, krádež, lúpež, vandalizmus a lom skla. Je možné poistenie rozšíriť si napríklad aj o krytie škôd spôsobených atmosférickými zrážkami, skratom elektromotora či prepätím. Istým nadštandardom môže byť aj navýšenie limitu zodpovednosti za škodu spôsobenú príslušníkmi domácnosti, krytie škôd spôsobených spodnou vodou či poistenie zodpovednosti za škody spôsobené psom. Základom je vedieť, že poistenie nehnuteľnosti kryje škody na objekte a poistenie domácnosti na jeho vybavení.

 

Poistka, ktorú treba prehodnocovať

Pri mnohých poistkách sa prehodnocovanie neodporúča, no práve poistenie domácnosti a nehnuteľnosti sú výnimkou. Základom funkčného poistenia domova je predovšetkým správna poistná výška, ktorá pokryje škody. Cena nehnuteľností neustále rastie a zvyšuje sa aj hodnota vybavenia. Preto je potrebné poistnú zmluvu a nastavenie podmienok minimálne raz ročne skontrolovať, aby v prípade poistnej udalosti poistné plnenie zodpovedalo skutočnej hodnote vecí.

 

„Na výrazné limity narážajú podpoistené rekreačné nehnuteľnosti a podpoistené objekty.“

 

„Nielen pri starších zmluvách hrozí riziko takzvaného podpoistenia. Nastávajú aj situácie, keď je výška poistnej sumy výrazne nižšia ako reálna hodnota nehnuteľnosti alebo vecí v domácnosti. Ak je vaša poistná suma napríklad o polovicu nižšia ako reálna hodnota, poisťovňa vám v prípade škody môže znížiť poistné plnenie až o 50 %,“ upozorňuje Marián Búlik, finančný analytik OVB Allfinanz Slovensko. Preto až nastavenie poistnej sumy na reálnu hodnotu samotnej stavby aj vybavenia robí z poistky skutočné zabezpečenie. 

 

Rekreačné oblasti sú špecifické

Okrem majetku, ktorý je vaším domovom, je možné poistiť aj majetok, ktorý využívate na rekreačné účely. To si však vyžaduje niekoľko špecifík. „V prípade poistenia rekreačných chát je potrebné vykonať obhliadku predmetnej nehnuteľnosti a skontrolovať jej technický stav a udržiavanosť. Ďalej je dôležité, ako ďaleko sa nachádzajú najbližšie obývané stavby, vzdialenosť hasičského zboru, vzdialenosť vodných tokov, ale aj to, z akého materiálu je chata postavená,“ hovorí Beata Lipšicová. Treba však pamätať na to, že napríklad pri chalupe nemusí poisťovňa zahrnúť do poistenia drahší majetok, ako sú obrazy či šperky. 

 

Samozrejme, ak sa klient rozhodne poistiť nielen nehnuteľnosť, ale aj vybavenie prostredníctvom poistenia domácnosti, tak sa veľká pozornosť venuje spôsobu zabezpečenia proti odcudzeniu. To sú napríklad vyžadované bezpečnejšie uzamkýnacie systémy, ochrana presklených častí, prítomnosť elektronickej ochrany v závislosti od výšky poistnej sumy a podobne. Niektoré poisťovne majú podmienku, že rekreačná budova musí byť obývaná aspoň 270 dní v roku a nesmie byť schátraná. Je preto dôležité dobre poznať podmienky poistenia. Zároveň môže poisťovňa odmietnuť poistenie rizikovej rekreačnej oblasti, v ktorej mala nehnuteľnosť za posledných desať rokov viac poistných udalostí. 

 

Poistenie domova kryje aj nehody na cestách

Je málo známe, že kvalitné poistenie domácnosti môže kryť aj škody, ktoré klient spôsobí napríklad na dovolenke v zahraničí. To v praxi znamená, že ak si poistený klient zabezpečí ubytovanie v hoteli alebo prenajme byt a v prenajatom priestore spôsobí škodu, môže ju uhradiť jeho poistka. Preto je dôležité venovať pozornosť aj položke poistenie zodpovednosti a tomu, či konkrétne poistenie kryje škody spôsobené na prenajatej nehnuteľnosti. 

 

„V praxi to znamená, že ak v hoteli alebo v prenajatom byte rozbijete napríklad zrkadlo a hotel či iný prenajímateľ bude požadovať uhradenie škody, ak máte vlastné poistenie nehnuteľnosti a domácnosti, škodu, ktorú ste spôsobili, vám poistka uhradí,“ hovorí Pavol Pastír z Uniqa poisťovne. 

 

„Poistenie domácnosti môže kryť aj škody, ktoré klient spôsobí v prenajatom priestore.“

 

Na druhej strane, ak má klient v domácnosti zariadenie, ktoré mu nepatrí, poisťovňa ho chráni iba v prípade, ak je jeho prítomnosť v domácnosti riadne zdokumentovaná. „Poistenie domácnosti sa vzťahuje aj na veci vo vlastníctve poisteného a ostatných príslušníkov domácnosti a na veci, ktoré poistený prevzal od inej fyzickej alebo právnickej osoby,“ hovorí Daniela Vlčková, hovorkyňa Wüstenrot poisťovne. Zároveň dodáva, že zahŕňa iba veci, ktoré sú zapožičané alebo prenajaté na základe písomnej zmluvy alebo písomného oprávnenia. Poistenie by teda mohlo pokrývať krádež firemných telefónov či počítačov. 

 

Poistenie športového náradia v rámci domácnosti

Športové náradie je drahé a v lete extrémne často kradnuté. Či už ide o bicykle, korčule, kolobežky, spadajú tiež pod poistenie domácnosti. Napríklad podľa policajnej štatistiky za minulý rok spôsobili zlodeji cyklistom škodu vo výške 535-tisíc eur. Aj tu je však nápomocné poistenie bývania. Poisťovne pri odškodnení rozlišujú, či náradie zmizlo priamo z bytu či domu, alebo z pivníc či garáží, ktoré sa nachádzajú mimo priestoru domácnosti. 

 

V niektorých prípadoch je potrebné poistenie bicykla pripoistiť, na trhu sa objavujú aj špecializované poistky bicyklov, ktoré chránia bicykel aj v prípade poškodenia spôsobeného používaním. 

 

Ak je náradie ukradnuté z priestorov bytu či domu, poisťovne zvyčajne uhrádzajú maximálnu výšku poisteného krytia podľa poistnej sumy. V mimobytových priestoroch môže prísť ku kráteniu poistného plnenia. Aj tu však platí, že poistné je možné vyplatiť iba v prípade, že športové náradie bolo preukázateľne odcudzené pri prekonávaní prekážky, teda vhodne zabezpečené. 

bezpecnykurier
bezpecnykurier
bezpecnykurier Chráňte
vašu komunikáciu
bezpecnykurier Dôverné informácie
zabezpečte heslom
bezpecnykurier Diskrétnosť požadujte
aj od vašich partnerov
logo
Prečítajte si tiež:
19.2.2019 Ján Beracka

Účty zo všetkých bánk v jednej appke? Na Slovensku nie, hoci PSD2 funguje už rok

Norma PSD2 vstúpila do platnosti v januári tohto roku a ešte pred vstupom do účinnosti sa objavovali úvahy o tom, že táto smernica o ...

18.2.2019 Redakcia FinReport

Finančné aktuality 8/2018: Slovenská ekonomika spomaľuje

Slovenská ekonomika v štvrtom kvartáli spomalila tempo rastu. Ceny v januári vzrástli o viac ako jedno percento. Kontrol v súvislosti s GDPR ...

18.2.2019 Ivana Brillová

Martin Reguli: Eurozóna nevie nájsť správny kompromis medzi tým, čo chcú ľudia a čo potrebuje ona

Slovensko vstúpilo do eurozóny 1. januára 2009. Prešlo už 10 rokov, odkedy sme členmi tejto menovej únie. Ako sa zmenilo nielen Slovensko, ale ...

16.2.2019 Marek Mittaš

V zime do tepla? Toto sú tie správne miesta

Vymeniť treskúce mrazy za príjemné leto je otázkou niekoľkých hodín. Niekedy dokonca nemusia byť v hre ani mimoriadne finančné náklady. ...

14.2.2019 Jana Čipková

Kto môže byť zodpovednou osobou podľa GDPR

Od nadobudnutia účinnosti nariadenia GDPR ubehlo takmer trištvrte roka, no množstvo spoločností stále nerozumie aký je prínos jej ...

13.2.2019 Redakcia FinReport

Natália Hučková spíkerkou workshopu o GDPR v online prostredí

Softvérová spoločnosť Positive v spolupráci so Študentským parlamentom elektrotechnikov a informatikov STU organizuje v utorok 19. februára o ...

12.2.2019 Redakcia FinReport

Taxify môže mať problémy s GDPR, vodiči mali klientom posielať súkromné správy

Taxify čelí v posledných dňoch vlne kritiky za zneužívanie telefónnych čísel vodičmi spolupracujúcimi s Taxify. Niektoré klientky mali ...

12.2.2019 Marek Mittaš

Vrcholoví športovci to majú na poistnom trhu ťažké

Profesionálni športovci majú vyššie riziko zranenia ako rekreační, a  preto sa aj pre poisťovne stávajú rizikovými už od začiatku. ...

6.2.2019 Ján Beracka

Štátna prémia má pri stavebnom sporení čoraz menšie slovo

Stavebné sporenie je špecifický produkt, ktorý je na slovenskom trhu od vzniku republiky. Samotný štát tento produkt v istom zmysle vníma ako ...

31.1.2019 Marek Mittaš

Termínované vklady v bankách. Chránia, ale nezarábajú

Zhodnotenie na väčšine termínovaných vkladov je v súčasnosti pod hranicou inflácie. To znamená, že sa aktuálne zhodnocujú menej ako sa ...

22.1.2019 Ján Beracka

Snehová kalamita potrápila Slovensko, najmä sever

Nepriaznivé počasie a množstvo snehu v uplynulých dňoch priniesli množstvo škôd. Najvyššie škody vznikli na severe ...

18.1.2019 Ján Beracka

Tatra banka eviduje vyšší výskyt podozrivých e-mailov, varuje pred phishingom

Tatra banka klientov varuje pred výskytom falošných správ, ktoré sa od klientov snažia získať údaje, ktoré by mohli útočníci následne ...

14.1.2019 Ján Beracka

MF SR ukázalo informačné dokumenty k poistkám, týkajú sa aj agentov

Ministerstvo financií SR (MF SR) už predstavilo svoju predstavu o podobe informačného formulára o jednotlivých zložkách poistného. Návrh ...

10.1.2019 Ján Beracka

Na svahu sú najčastejšie zranenia nôh, najmä kolien

Najviac zranení na lyžiarskom svahu sa týka dolných končatín, vo väčšine prípadov si lyžiari spôsobujú zranenia bez cudzieho ...

9.1.2019 Ján Beracka

NN Group získala povolenia na odkúpenie Aegon Slovensko a Aegon Česká republika

NN Group získala na Slovensku a v Českej republike všetky potrebné povolenia na to, aby ukončila akvizíciu spoločností Aegon Slovensko a ...

4.1.2019 Ján Beracka

Asistenčné služby majú význam pre klienta aj poisťovňu

Asistenčné služby majú k dispozícii klienti bánk aj poisťovní. Poisťovňa môže pomáhať pri problémoch v domácnosti a aj na ceste. ...

27.12.2018 Ján Beracka

Cez sviatky je poistných udalostí menej, objavujú sa špecifické škody

Sviatočné vianočné voľné dni a novoročné oslavy so sebou prinášajú aj špecifické poistné udalosti. Ukazujú to údaje poisťovní za ...

6.12.2018 Marek Mittaš

Spotrebný úver sa dá použiť v podstate na všetko, klienti by však nemali nakupovať čokoľvek

Spotrebný úver je produkt, ktorý umožňuje bez založenia nehnuteľnosti, dokladovania účelu a často aj príjmu, získať peniaze, ktoré bez ...

PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení